75萬(wàn)元，是梁文錦35歲時(shí)的欠債金額。他有12個(gè)債權(quán)人，包括八家銀行和四家互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)。

　　這都是當(dāng)下再常見(jiàn)不過(guò)的借貸方式。小額信貸，門(mén)檻低，隨用隨借。此后，利息、違約金疊加經(jīng)營(yíng)不善、個(gè)人經(jīng)濟(jì)惡化等原因，最終使借款人在資金海洋中沉沒(méi)。

　　6月23日，梁文錦像平時(shí)一樣6點(diǎn)半起床去公司。欠債3年來(lái)，他第一次感到，懸在頭頂?shù)倪€債壓力已經(jīng)卸下。他舒展眉頭，看看車(chē)窗外的風(fēng)景，內(nèi)心釋然。

　　6月20日，深圳市中級(jí)人民法院向梁文錦送達(dá)民事裁定書(shū)，裁定他的個(gè)人破產(chǎn)重整案已執(zhí)行完畢。這幾張薄薄的裁定書(shū)，對(duì)他來(lái)說(shuō)，力有千鈞，自從破產(chǎn)危機(jī)爆發(fā)后，他的內(nèi)心第一次安全著陸。

　　作為我國(guó)境內(nèi)首宗個(gè)人破產(chǎn)案的申請(qǐng)人，梁文錦因此獲得了經(jīng)濟(jì)“重生”。從破產(chǎn)到申請(qǐng)，從法院受理，再到執(zhí)行完畢，梁文錦的個(gè)人破產(chǎn)案，完成了首尾銜接的程序閉環(huán)，在個(gè)人破產(chǎn)的司法實(shí)踐上，具有里程碑的意義。

　　梁文錦曾說(shuō)，不管是他還是別人，總會(huì)有“第一人”出現(xiàn)。既然成為了“第一人”，他希望自己的經(jīng)歷，能鼓舞更多“誠(chéng)實(shí)而不幸”的破產(chǎn)人。

　　跌下債務(wù)懸崖

　　2018年，32歲的梁文錦開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，項(xiàng)目是藍(lán)牙耳機(jī)，他本身是消費(fèi)電子行業(yè)的工程師，產(chǎn)品研發(fā)對(duì)他來(lái)說(shuō)是本行。

　　創(chuàng)業(yè)之前，他已經(jīng)在深圳工作了十年，其間，他結(jié)婚，生了兩個(gè)孩子。頭幾年，他沒(méi)存下什么錢(qián)。2018年，他攢了20多萬(wàn)，全部用于創(chuàng)業(yè)。

　　2019年9月，他帶著自己開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品到香港參加展會(huì)，但沒(méi)有找到客戶資源，他回深圳繼續(xù)改進(jìn)產(chǎn)品。2020年初，梁文錦一邊繼續(xù)完善藍(lán)牙耳機(jī)，一邊借勢(shì)轉(zhuǎn)向防疫產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，生產(chǎn)額溫槍。

　　后期投入產(chǎn)品研發(fā)的資金不夠，他從信用卡、小額信貸等渠道借款。梁文錦還使用了支付寶、京東白條等平臺(tái)，借的時(shí)候手機(jī)簡(jiǎn)單操作就能到賬，他沒(méi)有考慮太多。

　　前期進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查時(shí)，梁文錦確信，額溫槍需求旺盛，但等產(chǎn)品真正出來(lái)時(shí)市場(chǎng)幾乎飽和，沒(méi)有人買(mǎi)，銷(xiāo)路依然打不開(kāi)，他只好以單賣(mài)配件的方式銷(xiāo)售給其他廠家。

　　2020年6月，梁文錦似乎已經(jīng)預(yù)見(jiàn)了結(jié)果，但他沒(méi)有下定決心關(guān)閉公司，他抱著一絲希望，希望生意有所好轉(zhuǎn)。他完善了藍(lán)牙耳機(jī)的設(shè)計(jì)，做好了樣品和市場(chǎng)物料，“很多客戶希望先把產(chǎn)品做出來(lái)再去賣(mài)，但當(dāng)時(shí)已經(jīng)沒(méi)有資金投入了?！?/p>

　　2020年的6月到9月，是催款電話最頻繁的時(shí)期。有時(shí)是銀行發(fā)來(lái)短信，有時(shí)把信函寄到老家，有時(shí)是第三方催款公司打來(lái)電話，電話里常常要求，“今天下午三點(diǎn)前必須還，不然就要起訴?！币恍┬庞每ㄒ呀?jīng)逾期兩個(gè)月，有的信用卡已經(jīng)開(kāi)啟了賬戶監(jiān)管，也就是說(shuō)，即便梁文錦把錢(qián)還進(jìn)去，有了額度，也無(wú)法再刷卡使用了。

　　在此期間，他還有三名員工要發(fā)工資，他硬撐著，從這家信用卡挪錢(qián)，去還那家信用卡，從這家小額借貸平臺(tái)借錢(qián)，填補(bǔ)另一個(gè)平臺(tái)的欠款。拆東墻補(bǔ)西墻的日子，在2020年9月無(wú)法繼續(xù)。那時(shí)候，信用卡和各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的額度已經(jīng)見(jiàn)底，從前的方式無(wú)法復(fù)制，三位員工遣散。

　　再往后，資金再也沒(méi)有轉(zhuǎn)圜的余地了，個(gè)人生活成為問(wèn)題，梁文錦決定放棄公司，重新成為一名“打工人”。

　　34歲的梁文錦找工作還算順利，只花了一個(gè)月時(shí)間。2020年11月1日，他重新找到了一份電子行業(yè)的工作，擔(dān)任產(chǎn)品設(shè)計(jì)工程師。12月份發(fā)工資，他第一時(shí)間給各個(gè)欠款的銀行還款，每家還上幾百上千元。剛上班的兩個(gè)月，沒(méi)有多少工資留給自己。

　　編號(hào)為“1”的受理文書(shū)

　　2021年春節(jié)，梁文錦刷短視頻的時(shí)候，第一次聽(tīng)聞“深圳個(gè)人破產(chǎn)條例”。3月1日那一天，國(guó)內(nèi)首部個(gè)人破產(chǎn)法規(guī)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)正式實(shí)施，根據(jù)規(guī)定，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以依法進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解。

　　《條例》對(duì)梁文錦來(lái)說(shuō)是救命稻草。梁文錦不知道他是否符合條件，也不知道申請(qǐng)破產(chǎn)會(huì)對(duì)自己有什么幫助，無(wú)論如何，他想試一試。

　　3月10日，梁文錦向深圳市中級(jí)人民法院提交了個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)書(shū)，闡述了破產(chǎn)原因、破產(chǎn)經(jīng)過(guò)，提交了個(gè)人的社保證明、收入證明等材料。

　　也是在這個(gè)時(shí)候，法院指定廣東經(jīng)天律師事務(wù)所作為梁文錦的破產(chǎn)管理人，由劉勝軍律師及其團(tuán)隊(duì)來(lái)具體負(fù)責(zé)，他們要全程指導(dǎo)和監(jiān)督梁文錦完成破產(chǎn)程序。劉勝軍律師首先要做的事是審核材料，調(diào)查梁文錦三年來(lái)的資產(chǎn)情況。

　　居住條件也是核查的一部分，第一次去梁文錦家里的時(shí)候是晚上，劉勝軍覺(jué)得當(dāng)時(shí)他家里的氛圍比較凝重。劉勝軍以前代理的更多是企業(yè)破產(chǎn)，自然人破產(chǎn)他是第一次介入。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，這都是一個(gè)全新的過(guò)程，“它是第一宗破產(chǎn)重整案件，接下來(lái)會(huì)是什么樣的一個(gè)結(jié)果，將來(lái)會(huì)怎么樣，心里是沒(méi)底的。”

　　比如簡(jiǎn)單的文書(shū)制作，沒(méi)有現(xiàn)成的格式和版本，只能自己創(chuàng)立一種格式，這是首宗個(gè)人破產(chǎn)重整案件的“破冰”過(guò)程，沒(méi)有案例可以參考。當(dāng)破產(chǎn)人“誠(chéng)實(shí)”的時(shí)候，破產(chǎn)管理人調(diào)查過(guò)程會(huì)相對(duì)順暢。一個(gè)月后，深圳市中級(jí)人民法院通知梁文錦去接受詢(xún)問(wèn)。

　　問(wèn)詢(xún)結(jié)束之后，回去等通知，這又是一個(gè)“七上八下”的過(guò)程，5月11日，梁文錦收到深圳市中級(jí)人民法院的正式受理通知?？吹绞芾砦臅?shū)上的編號(hào)顯示“1”，他才知道，自己是深圳第一宗正式受理的個(gè)人破產(chǎn)重整案件。

　　申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)梁文錦一共欠下75萬(wàn)多元，本金675000元，8萬(wàn)多元是利息和違約金。制定破產(chǎn)重整計(jì)劃前，破產(chǎn)管理人要和每家債權(quán)人初步溝通，協(xié)商每月如何分配款項(xiàng)。6月22日，法院組織召開(kāi)了第一次債權(quán)人會(huì)議，表決時(shí)，一次性高票通過(guò)了梁文錦的重整計(jì)劃。

　　重整計(jì)劃顯示，每個(gè)月梁文錦要還款22000元。梁文錦家里有五口人一起生活，夫妻二人、兩個(gè)孩子還有他的母親，五口人租住在35平方米的城中村里，加上小孩上學(xué)等日常生活每月大概開(kāi)支7700元，剛好由梁文錦愛(ài)人的收入來(lái)負(fù)擔(dān)。當(dāng)時(shí)，梁文錦沒(méi)有房產(chǎn)、車(chē)輛，有兩個(gè)專(zhuān)利和3萬(wàn)多元存款。自從梁文錦開(kāi)始走入個(gè)人破產(chǎn)程序之后，催債的電話逐漸少了。

　　一年內(nèi)漲薪兩次

　　2021年7月19日，梁文錦的個(gè)人破產(chǎn)重整計(jì)劃得到了法院的批準(zhǔn)。裁定書(shū)顯示，重整計(jì)劃執(zhí)行完畢將實(shí)現(xiàn)債權(quán)人本金100%清償，債務(wù)人免于償還利息和滯納金。

　　同時(shí)，在重整計(jì)劃期間，梁文錦的消費(fèi)會(huì)被限制。此后梁文錦開(kāi)始了節(jié)衣縮食的生活，每天早上6點(diǎn)半起床，坐一個(gè)小時(shí)的公交車(chē)上班，午飯從家里帶。節(jié)假日，一家人也幾乎不出去吃飯。大的孩子剛開(kāi)始上初一，已經(jīng)懂得家里的境況，“不會(huì)提出過(guò)分的消費(fèi)需求”，看見(jiàn)同學(xué)穿一雙幾百元的球鞋，他可能也想要，但仍然穿著幾十元的白色回力布鞋。法院提供的限制消費(fèi)清單，對(duì)他來(lái)說(shuō)沒(méi)有太多意義，在破產(chǎn)之前，他本身也過(guò)著一種樸素的生活，沒(méi)有高消費(fèi)、講究享受的習(xí)慣，連打車(chē)也很少。

　　每個(gè)月的15號(hào)他都要在“I深圳”APP里上傳自己的消費(fèi)憑證、收入憑證。要把每一項(xiàng)消費(fèi)截圖，分類(lèi)整理成表格，核對(duì)好，再去APP上一項(xiàng)項(xiàng)填報(bào)。剛開(kāi)始的時(shí)候，整理憑證這項(xiàng)工作，他幾乎要花三個(gè)小時(shí)。

　　劉勝軍說(shuō)，雖然梁文錦很快找到了工作，但是收入幾乎都拿來(lái)還債，心理壓力很大。

　　有時(shí)半夜三更，梁文錦會(huì)給他打電話，作為家里的頂梁柱，梁文錦上有老下有小，工作忙，償還壓力大的時(shí)候，他需要一個(gè)傾訴的出口。除了指導(dǎo)和監(jiān)督，劉勝軍還要扮演撫慰和鼓勵(lì)的角色，這和辦理企業(yè)破產(chǎn)案件不同?！八亲匀蝗耍腔钌囊粋€(gè)主體，所以在這個(gè)制度實(shí)施的過(guò)程中，除了嚴(yán)格的監(jiān)督，還有一個(gè)溫度的問(wèn)題，和債務(wù)人溝通還是要講究人文關(guān)懷。因?yàn)槿绻硇牟唤】档脑挘灿绊懼卣?jì)劃的執(zhí)行?！?/p>

　　梁文錦工作很拼，晚上常常加班到10點(diǎn)多，周末沒(méi)有個(gè)人生活。努力工作一年后，梁文錦的專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力得到認(rèn)可，2021年12月份，他有了加薪機(jī)會(huì)，在原來(lái)的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)了30%，半年后又漲了一次，兩次加薪，大大緩解了他的還債壓力。

　　加薪之后，梁文錦沒(méi)有增加還款數(shù)額，依然按照22000元的計(jì)劃歸還，他說(shuō)，要考慮生活當(dāng)中的意外情況，正是疫情之年，身體健康需要保障。每個(gè)月，還完22000元之后，他把多余的錢(qián)存下來(lái)，直到2023年4月份，存款已經(jīng)足夠支付剩余的所有債務(wù)，他選擇一次性支付23萬(wàn)元，提前15個(gè)月把本金全部還完。

　　全部還完那一刻，他的銀行卡里只剩500元錢(qián)，但馬上會(huì)有新的工資進(jìn)賬，他覺(jué)得，天亮了。

　　6月20日，深圳中院依法裁定梁文錦個(gè)人破產(chǎn)案已執(zhí)行完畢，8萬(wàn)多元的利息得以免除。至此，“全國(guó)首宗個(gè)人破產(chǎn)案件”畫(huà)上了句號(hào)。梁文錦一共償還了21期，劉勝軍粗略計(jì)算，如果不進(jìn)個(gè)人破產(chǎn)程序，利息和滯納金會(huì)持續(xù)計(jì)算，梁文錦可能在原來(lái)的基礎(chǔ)上還需要多付30多萬(wàn)元的利息。

　　回想整個(gè)過(guò)程，最值得慶幸的是，三年來(lái)，梁文錦的家庭關(guān)系沒(méi)有受到太大沖擊。他的愛(ài)人也有無(wú)法接受、情緒不穩(wěn)定的時(shí)候，“這么多錢(qián)，什么時(shí)候能還完？”但破產(chǎn)重整計(jì)劃，仍然是一個(gè)看得見(jiàn)希望，也執(zhí)行得下去的方案，他的愛(ài)人選擇全力支持。有時(shí)候只是一句簡(jiǎn)單的“慢慢來(lái)唄”，梁文錦也會(huì)覺(jué)得感動(dòng)。也是在這個(gè)過(guò)程中，他更加確信家庭的穩(wěn)固性和重要性，“我們都相信以后會(huì)過(guò)得越來(lái)越好”。

　　更多的“破產(chǎn)人”

　　除了梁文錦的案件，劉勝軍這兩年還同步參與了四起個(gè)人破產(chǎn)案件，他舉例說(shuō)，有一位破產(chǎn)申請(qǐng)人，離婚的時(shí)候把財(cái)產(chǎn)全部歸了另外一方，劉勝軍很警覺(jué)，“會(huì)不會(huì)是逃債？”所以前期調(diào)查的過(guò)程，需要核實(shí)離婚的時(shí)間，以及負(fù)債形成的時(shí)間，調(diào)查結(jié)果顯示是離婚之后負(fù)債，那么離婚時(shí)財(cái)產(chǎn)分割的情況就可以忽略。

　　另外一個(gè)案子，雖然進(jìn)入了程序，但申請(qǐng)人有很多顧慮，擔(dān)心在老家的債權(quán)人知情后，影響到還在老家生活的父母，他在規(guī)定期限內(nèi)，沒(méi)法提交完整的重整方案，最后退出了程序。

　　在“中國(guó)企業(yè)破產(chǎn)重整案件信息網(wǎng)”和“深圳個(gè)人破產(chǎn)信息網(wǎng)”上，截至目前，深圳市中級(jí)人民法院一共公布了兩宗終止個(gè)人破產(chǎn)重整計(jì)劃執(zhí)行的案例。

　　其中一個(gè)案例的裁定文書(shū)顯示，2017年至2019年期間，林某與朋友合伙開(kāi)了多家服裝店，并通過(guò)借款的方式來(lái)維系店鋪的日常經(jīng)營(yíng)。2020年，服裝店陸續(xù)倒閉，而林某的借款總額(包括本金和利息)達(dá)到了130萬(wàn)余元。2021年5月11日，林某向法院申請(qǐng)了個(gè)人破產(chǎn)，當(dāng)時(shí)，他僅有1200元現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)，以及一份月薪3500元的網(wǎng)約車(chē)工作。

　　2021年9月17日，深圳中院裁定批準(zhǔn)了林某的重整計(jì)劃，他需要在5年內(nèi)以現(xiàn)金的形式清償約69萬(wàn)元的所有債權(quán)本金。2023年6月，由于林某無(wú)法繼續(xù)執(zhí)行重整計(jì)劃，他的管理人廣東卓建律師事務(wù)所向法院申請(qǐng)了終止執(zhí)行。

　　除去少部分退出程序、終止程序的案例外，截至目前，深圳中院共收到個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)1635件，已立案審查411件，裁定受理破產(chǎn)申請(qǐng)117件。經(jīng)過(guò)審查后很多申請(qǐng)人不符合標(biāo)準(zhǔn)，因而裁定受理申請(qǐng)比例不高?！稐l例》規(guī)定，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人基于轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽(yù)等不正當(dāng)目的申請(qǐng)破產(chǎn)的，或者有虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定不予受理破產(chǎn)申請(qǐng)，無(wú)法進(jìn)入破產(chǎn)程序。

　　深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署副署長(zhǎng)徐勝芳解釋?zhuān)瑒裢说纳暾?qǐng)人中，有的不如實(shí)報(bào)告?zhèn)€人債務(wù)，前后相互矛盾；有的不符合社保繳納要求，沒(méi)有在深圳連續(xù)繳納社保三年，或者經(jīng)常居住地不在深圳；有的在工作人員一對(duì)一的輔導(dǎo)之下，依然無(wú)法梳理負(fù)債經(jīng)過(guò)；有些人負(fù)債是因?yàn)橘€博等違法原因。這些都不符合申請(qǐng)條件，會(huì)在輔導(dǎo)階段被勸退?！拔覀冞€是能夠拯救一些真正的誠(chéng)實(shí)而不幸的債務(wù)人，向社會(huì)傳遞個(gè)人破產(chǎn)并不等于欠債不還這樣的積極觀念，防止破產(chǎn)程序被濫用?！?/p>

　　輔導(dǎo)過(guò)程中，對(duì)那些處于人生低谷，壓力大以至于在輔導(dǎo)時(shí)崩潰的人群，管理署的工作人員，也要掌握必要的心理輔導(dǎo)技能，給予安撫。徐勝芳說(shuō)，破產(chǎn)重整計(jì)劃一般是三至五年，目前一些申請(qǐng)人仍在執(zhí)行程序中，像梁文錦一樣提前走完全程的目前只有一個(gè)，未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)更多的樣本。

　　截至2023年7月6日，管理署共收到個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)前輔導(dǎo)預(yù)約1943人次，組織完成輔導(dǎo)1801人次。發(fā)放申請(qǐng)前輔導(dǎo)回執(zhí)并向法院推送輔導(dǎo)材料734人次，勸退不符合個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)條件的輔導(dǎo)對(duì)象774人次(占比超50%)。

　　并非“討債天堂”

　　有聲音質(zhì)疑個(gè)人破產(chǎn)制度是“逃廢債的工具”——有履行能力而不盡力履行債務(wù)。

　　中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授、北京市破產(chǎn)法學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)徐陽(yáng)光解釋?zhuān)@種對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度的質(zhì)疑是一種想當(dāng)然的誤解，對(duì)個(gè)人破產(chǎn)制度的立法文本以及研究成果存在認(rèn)識(shí)上的偏差。“實(shí)際上我們確立了嚴(yán)格的資產(chǎn)狀況調(diào)查，賦予了債務(wù)人嚴(yán)格的申報(bào)說(shuō)明義務(wù)，規(guī)定了破產(chǎn)撤銷(xiāo)權(quán)制度和無(wú)效行為制度，同時(shí)對(duì)免責(zé)設(shè)定了嚴(yán)格的條件，再加上非常專(zhuān)業(yè)的案件審理流程設(shè)計(jì)，這些都是打擊和防范債務(wù)人逃廢債的有效法律手段?！?/p>

　　徐陽(yáng)光表示，首宗案件的辦結(jié)探索出了一套不同于企業(yè)破產(chǎn)的審判流程和文書(shū)格式，也為個(gè)人破產(chǎn)制度提供了一個(gè)有效的救濟(jì)途徑，“誠(chéng)實(shí)而不幸”的普通人有機(jī)會(huì)通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)制度卸下債務(wù)包袱。

　　對(duì)于大眾常見(jiàn)的理解誤區(qū)，徐陽(yáng)光總結(jié)了四個(gè)方面，第一，不是所有的申請(qǐng)者都能進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序；第二，不是所有進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序的債務(wù)人都能獲得破產(chǎn)免責(zé)；第三，獲得破產(chǎn)免責(zé)的人也并非能夠免除所有的債務(wù)；第四，個(gè)人破產(chǎn)免責(zé)并不免除擔(dān)保人的責(zé)任。此外，如果再出現(xiàn)違反法律規(guī)定的情形，法院可以依法撤銷(xiāo)做出的免責(zé)裁定。徐陽(yáng)光說(shuō)，“這是一個(gè)充滿人文關(guān)懷理念的制度，它可以幫助債務(wù)人東山再起，重回社會(huì)創(chuàng)造更大的價(jià)值，同時(shí)也有很多打擊債務(wù)人逃廢債務(wù)的規(guī)定，保證了個(gè)人破產(chǎn)制度不會(huì)淪為債務(wù)人逃債的天堂?！?/p>

　　今年三月底，深圳公布的數(shù)據(jù)顯示，深圳商事主體超過(guò)了400萬(wàn)戶，實(shí)現(xiàn)了歷史性跨越。商事主體總量、創(chuàng)業(yè)密度穩(wěn)居全國(guó)第一。

　　劉勝軍覺(jué)得，城市的創(chuàng)業(yè)力量活躍，這樣的經(jīng)濟(jì)氛圍搭配上切實(shí)可行的個(gè)人破產(chǎn)制度，一方面是鼓勵(lì)創(chuàng)新，一方面也是寬容失敗?！肮膭?lì)他們往前沖的同時(shí)，這一部分掉隊(duì)的誠(chéng)實(shí)而不幸的人，給他們制度上的保障?！痹谒磥?lái)，個(gè)人破產(chǎn)制度，對(duì)于“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人，是用時(shí)間換取空間，但這條道路不是免債天堂。

　　個(gè)人破產(chǎn)重整計(jì)劃執(zhí)行完畢之后，梁文錦去查了自己的征信，仍然有幾十條逾期記錄，最長(zhǎng)的逾期30多個(gè)月。

　　劉勝軍律師說(shuō)，債權(quán)人銀行會(huì)對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行處理；如果銀行未及時(shí)處理，管理人也會(huì)致函給銀行，提請(qǐng)其處理；此外，梁文錦也可以申請(qǐng)法院向征信管理部門(mén)出具誠(chéng)信履約證明，進(jìn)行信用修復(fù)。

　　梁文錦期待著自己的征信早日修復(fù)。劉勝軍形容，這個(gè)過(guò)程將債務(wù)人“激活”了。從旁觀者的視角，他看到了梁文錦的變化，從壓抑沉悶到踏實(shí)安穩(wěn)，最后豁然開(kāi)朗，“因?yàn)樗軌蚩吹绞锕?，有希望就能激發(fā)他內(nèi)心的沖勁，人最怕的就是看不到希望”。

　　6月，梁文錦帶著記者去了他曾經(jīng)創(chuàng)業(yè)的地方，三年過(guò)去了，公司原來(lái)的辦公室雖然已經(jīng)租給了別人，但是原來(lái)的形象墻還在，沒(méi)有變化，梁文錦觸景生情，有些傷感。

　　讓人意外的是，剛從創(chuàng)業(yè)失敗陰霾中走出來(lái)的他，未來(lái)仍然想要?jiǎng)?chuàng)業(yè)。梁文錦37歲了，沒(méi)有多少儲(chǔ)蓄，不知道自己還能打多少年工，也許遲早都要自謀出路，差別在于，他會(huì)選擇更穩(wěn)妥的創(chuàng)業(yè)模式，會(huì)留下足夠的錢(qián)，保證家庭安穩(wěn)。

　　最近，他重新租了稍大一點(diǎn)的房子，閑暇時(shí)間更多用來(lái)陪伴家人?！暗谝蝗恕钡臍v史翻過(guò)去了，他回到了普通人的生活。

　　新京報(bào)記者 朱清華 實(shí)習(xí)生 王艾琳（來(lái)源：新京報(bào)）