瞄準(zhǔn)小微企業(yè)融資難題 銀行加大信貸投放
12月5日,央行全面降準(zhǔn)。分析人士表示,此次降準(zhǔn)可加大寬信用力度,為商業(yè)銀行進(jìn)行信貸投放。中國證券報記者了解到,近期不少銀行紛紛加大對小微企業(yè)的信貸支持力度,為相關(guān)企業(yè)送上流動資金“及時雨”,同時加大相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,推動數(shù)字化、智能化信貸投放,提升了小微企業(yè)信貸融資的便捷性和可得性。
釋放長期資金
12月5日,央行降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的金融機(jī)構(gòu))。此次降準(zhǔn)為全面降準(zhǔn),共計(jì)釋放長期資金約5000億元。
據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,此次降準(zhǔn)的目的之一,是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)資金結(jié)構(gòu),增加金融機(jī)構(gòu)長期穩(wěn)定資金來源,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資金配置能力,支持受疫情嚴(yán)重影響的行業(yè)和中小微企業(yè)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,降準(zhǔn)可以從資產(chǎn)端為商業(yè)銀行進(jìn)行信貸投放,有望降低銀行資金成本,支撐信貸向?qū)嶓w領(lǐng)域投放。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,央行全面降準(zhǔn),主要是通過降準(zhǔn)釋放長期限、低成本資金,降低銀行負(fù)債成本,提升銀行信用擴(kuò)張能力,加大對小微企業(yè)等領(lǐng)域的支持力度,滿足房地產(chǎn)合理融資需求等。
信貸融資支持力度加大
信貸融資是銀行支持小微企業(yè)的主要方式,多家銀行已在小微企業(yè)信貸融資領(lǐng)域發(fā)力。近期,不少銀行加大了對小微企業(yè)的信貸資源傾斜力度,通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等舉措,為更多小微企業(yè)提供成本可負(fù)擔(dān)的、高效便捷的信貸融資服務(wù)。銀行業(yè)對小微企業(yè)的信貸支持總體上呈現(xiàn)增量、擴(kuò)面、降價的格局。
數(shù)據(jù)顯示,截至2022年9月末,普惠小微貸款余額23.2萬億元,同比增長24.6%;授信戶數(shù)超過5389萬戶,同比增長31.7%。
記者了解到,今年以來,多家銀行進(jìn)一步豐富信貸融資形式、擴(kuò)大更多領(lǐng)域小微企業(yè)的覆蓋面。例如,交通銀行相關(guān)人士介紹,該行進(jìn)一步加大對小微企業(yè)和個體工商戶的信貸融資支持。截至2022年9月末,交通銀行普惠“兩增”口徑小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款余額較年初凈增69%,客戶數(shù)凈增107%。
也有不少銀行著力降低小微企業(yè)融資成本。比如,北京農(nóng)商銀行日前表示,切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本,在信貸投放、資金定價等方面予以更大的政策支持和資源傾斜,普惠小微貸款融資成本降至4%以下。
近日,多家農(nóng)商行發(fā)布普惠小微貸款階段性減息公告。比如,廣東郁南農(nóng)商銀行12月2日公告稱,針對2022年四季度存續(xù)、新發(fā)放或到期(含延期)的普惠小微企業(yè)貸款進(jìn)行階段性減息,普惠小微企業(yè)貸款客戶均可享受當(dāng)季年化1%的利息減免。內(nèi)蒙古敖漢農(nóng)商銀行12月1日公告稱,該行存量、新發(fā)放及到期的單戶授信1000萬元(含)以下的普惠小微貸款均可以享受相關(guān)減息政策,減息期間,該行在原貸款合同利率的基礎(chǔ)上減息1個百分點(diǎn)(年化)。
中金公司研報指出,2022年9月新發(fā)放普惠小微貸款利率4.72%,相比2021年底下行38個基點(diǎn),相比2019年底已下行近200個基點(diǎn),下行速度較快。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),在穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤的背景之下,小微企業(yè)仍將是未來銀行信貸的重點(diǎn)發(fā)力領(lǐng)域。
提升便捷性可得性
值得注意的是,銀行業(yè)在加大對小微企業(yè)信貸融資支持力度、為相關(guān)企業(yè)送上流動資金“及時雨”的同時,還在加大相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,推出多元化的產(chǎn)品矩陣,加快數(shù)字化、智能化信貸投放,提升小微企業(yè)信貸融資的便捷性和可得性。
比如,民生銀行今年上線“民生小微APP”平臺,打造了“商貸通”“工貸通”“農(nóng)貸通”“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品體系。民生銀行相關(guān)人士表示,該平臺集賬戶開立、結(jié)算服務(wù)、財(cái)富管理、融資服務(wù)等金融功能為一體,可為整個小微企業(yè)主客群提供全方位、多維度的金融服務(wù)。
交通銀行相關(guān)人士介紹,該行構(gòu)建了以“普惠e貸”為核心的線上綜合融資產(chǎn)品體系,運(yùn)用“線上標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品+場景定制”模式提供小微企業(yè)金融服務(wù)。截至2022年9月末,小微線上貸款和客戶數(shù)對小微“兩增”貸款的貢獻(xiàn)分別達(dá)55%和67%。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),未來,圍繞信貸支持小微企業(yè)融資,銀行業(yè)將進(jìn)一步借助金融科技優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,并推動線上化、場景類產(chǎn)品的創(chuàng)新。在周茂華看來,銀行應(yīng)進(jìn)一步提升服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的適配性,增強(qiáng)小微服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè),優(yōu)化業(yè)務(wù)流程;針對小微企業(yè)抵押品缺乏、財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范透明等,加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。同時,銀行應(yīng)創(chuàng)新融資擔(dān)保模式,提升貸中、貸后管理能力。
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