信貸投放繼續(xù)保重點(diǎn)優(yōu)結(jié)構(gòu)
持續(xù)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持力度,信貸結(jié)構(gòu)穩(wěn)步優(yōu)化,這是2021年金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)交出的一份答卷。
中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示,截至2021年11月末,普惠小微貸款余額18.9萬億元,同比增長26.4%;截至2021年三季度末,本外幣綠色貸款余額14.78萬億元,同比增長27.9%,高于各項(xiàng)貸款增速16.5個(gè)百分點(diǎn)。2021年以來,已有多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為科技創(chuàng)新企業(yè)量身定制服務(wù)方案,將科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)支持方向。
以上成績的取得,離不開機(jī)制創(chuàng)新。2021年,我國綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持流動(dòng)性總量合理充裕、長中短期供求平衡。其中,增加3000億元支小再貸款額度,繼續(xù)落實(shí)并適當(dāng)延期兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具;創(chuàng)設(shè)碳減排支持工具,設(shè)立支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款等。
日前召開的中國人民銀行工作會議提出,接下來,要精準(zhǔn)加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度。一是實(shí)施好普惠小微貸款支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃接續(xù)轉(zhuǎn)換工作;二是持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新體系;三是正確認(rèn)識和把握碳達(dá)峰、碳中和,加強(qiáng)綠色金融工作的整體協(xié)調(diào)、有序推進(jìn)。
全力支持助企紓困
小微企業(yè)的生存與發(fā)展,備受黨中央、國務(wù)院高度關(guān)注。2021年《政府工作報(bào)告》明確提出,市場主體恢復(fù)元?dú)?、增?qiáng)活力,需要再幫一把。要進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題,引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶,推廣隨借隨還貸款,使資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,對受疫情持續(xù)影響行業(yè)企業(yè)給予定向支持。
2021年3月,受新冠肺炎疫情影響,位于江西省贛州市石城縣的雄達(dá)白蓮公司突遇困難,銷路驟減、資金周轉(zhuǎn)緊張?!霸谥袊]儲銀行的配合下,公司快速獲得了415萬元授信,經(jīng)營狀況逐漸改善,還陸續(xù)在福建、湖南、廣東等地打開了新市場?!惫矩?fù)責(zé)人曾繁林說。
增量、降價(jià),這是信貸紓困中小企業(yè)的思路之一。為此,2021年9月,按照國務(wù)院常務(wù)會議部署,央行新增3000億元支小再貸款額度,計(jì)劃在2021年剩余4個(gè)月內(nèi),以優(yōu)惠利率發(fā)放給符合條件的地方法人銀行,支持其增加小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款,引導(dǎo)降低小微企業(yè)融資成本。
此外,中國銀保監(jiān)會多次要求銀行業(yè)助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),在授信審批、業(yè)務(wù)受理、支用放款等方面,為外貿(mào)企業(yè)等開通綠色通道,配置專屬信貸資源。
目前,各項(xiàng)政策的引導(dǎo)效果已落地顯現(xiàn)。最新數(shù)據(jù)顯示,截至2021年11月末,普惠小微貸款余額18.9萬億元,同比增長26.4%;2021年前10個(gè)月,貸款成本持續(xù)下降,普惠型小微企業(yè)貸款年化利率5.7%,較年初下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。
“接下來,要在深入推進(jìn)普惠金融系列措施落地見效的基礎(chǔ)上,持續(xù)提高普惠金融服務(wù)水平,一是完善‘敢貸愿貸’工作機(jī)制,二是增強(qiáng)‘能貸會貸’服務(wù)能力?!敝袊ど蹄y行行長廖林說,把普惠金融作為“保就業(yè)、保民生”的重要著力點(diǎn),把數(shù)字普惠作為主攻方向,加快產(chǎn)品、流程、管理工具的創(chuàng)新與應(yīng)用,提升融資服務(wù)的便利性、精準(zhǔn)性與直達(dá)性。
靈活服務(wù)科技創(chuàng)新
當(dāng)前,科技創(chuàng)新是發(fā)展問題更是生存問題。2021年,多部門先后發(fā)文,要求強(qiáng)化國家戰(zhàn)略科技力量,強(qiáng)化企業(yè)創(chuàng)新主體地位,激發(fā)涌現(xiàn)一大批“專精特新”企業(yè)。
為完善支持科技創(chuàng)新的金融體系,中國銀保監(jiān)會2021年印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》),分別從間接融資、直接融資兩方面入手,提出多項(xiàng)創(chuàng)新舉措。
一方面,間接融資要探索科技信貸服務(wù)新模式,鼓勵(lì)采用更加靈活的利率定價(jià)和利息還付方式。截至目前,工商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、北京銀行等均推出了“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品,并表示將科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)支持方向。
“為了解決科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入支出大、融資活動(dòng)頻繁等痛點(diǎn),我們改進(jìn)了信貸理念,拓寬了還款來源,不局限于營收資金、抵押物等傳統(tǒng)還款來源,新增了以籌資性現(xiàn)金流作為還款來源,讓信貸產(chǎn)品更符合科創(chuàng)企業(yè)的股權(quán)融資規(guī)律?!惫ば斜本┓中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說。
另一方面,《意見》提出,統(tǒng)籌推動(dòng)直接融資與間接融資相互補(bǔ)充,積極支持科技企業(yè)直接融資。例如,在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)自愿的前提下,支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等,為科技企業(yè)發(fā)展提供股權(quán)融資。
2021年11月15日,北京證券交易所正式開市,這為“債權(quán)+股權(quán)”服務(wù)模式創(chuàng)新提供了契機(jī)。首批掛牌上市的11家北京企業(yè)主要集中在生物醫(yī)藥、智能制造、信息技術(shù)等高精尖領(lǐng)域,“專精特新”企業(yè)占比超過70%。
在以上企業(yè)中,三元基因是工行北京分行7年的“老朋友”,上市前,銀行早已為其配置了專家團(tuán)隊(duì),長期跟蹤、研究企業(yè)融資需求。“金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè),要立足更早、服務(wù)更精,要有全周期思維?!痹撔猩鲜鲐?fù)責(zé)人說,目前,工行總行已與全國股轉(zhuǎn)公司、北交所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,工行北京分行將以此為契機(jī),繼續(xù)大力支持北交所上市儲備企業(yè)發(fā)展,助力多層次資本市場建設(shè)。
創(chuàng)新推動(dòng)綠色發(fā)展
2021年,為貫徹落實(shí)“碳達(dá)峰、碳中和”重要決策部署,金融系統(tǒng)持續(xù)完善金融支持政策,提升綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)水平。
截至2021年三季度末,本外幣綠色貸款余額達(dá)14.78萬億元,同比增長27.9%,高于各項(xiàng)貸款增速16.5個(gè)百分點(diǎn)。其中,投向具有直接和間接碳減排效益項(xiàng)目的貸款分別為6.98萬億元、2.91萬億元,合計(jì)占綠色貸款的66.9%。
綠色信貸發(fā)展,離不開應(yīng)用場景。2021年8月,浙江省衢州市出臺《金融支持碳賬戶體系建設(shè)指導(dǎo)意見》,基于工業(yè)、農(nóng)業(yè)、能源、建筑、交通及居民個(gè)人等六大領(lǐng)域,首單“工業(yè)碳賬戶企業(yè)應(yīng)用貸款”500萬元現(xiàn)已落地,資金用于企業(yè)“碳回收”項(xiàng)目建設(shè)。
“為配合以上試點(diǎn),豐富工業(yè)碳賬戶應(yīng)用場景,浙商銀行專項(xiàng)設(shè)計(jì)了‘碳易貸’業(yè)務(wù),為企業(yè)在節(jié)能、降碳、減排等技術(shù)改造、配套設(shè)施建設(shè)等方面提供專項(xiàng)融資支持。”浙商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,同時(shí),該行在授信流程中嵌入碳排放信息,將其作為決策參考;在貸后管理中,把企業(yè)的碳排放變化情況作為重點(diǎn)關(guān)注指標(biāo),據(jù)此對貸款進(jìn)行差異化定價(jià)、給予利率優(yōu)惠,引導(dǎo)企業(yè)更好地實(shí)現(xiàn)綠色可持續(xù)發(fā)展。
綠色信貸發(fā)展,也離不開低成本資金的推動(dòng)。需注意,不少綠色項(xiàng)目投資周期長、回報(bào)率存在不確定性,部分金融機(jī)構(gòu)曾對其商業(yè)可持續(xù)性表達(dá)擔(dān)憂。
為了解決以上顧慮、撬動(dòng)更多社會資金促進(jìn)碳減排,央行于2021年11月正式推出“碳減排支持工具”。作為結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,央行通過它向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下,向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的各類企業(yè)一視同仁提供碳減排貸款,貸款利率應(yīng)與同期限檔次貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)大致持平。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,碳減排支持工具是“做加法”,用增量資金支持清潔能源等重點(diǎn)領(lǐng)域的投資和建設(shè),從而增加能源總體供給能力。接下來,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場化、法治化原則提供融資支持,助力國家能源安全保供和綠色低碳轉(zhuǎn)型。(郭子源)
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