為征信業(yè)建章立制，必將有利于加快建設(shè)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟時代的現(xiàn)代征信體系，推動征信業(yè)持續(xù)健康發(fā)展

　　信用是市場經(jīng)濟的基石。近年來，加快推動社會信用體系建設(shè)已成為社會共識。其中，征信體系與個人和企業(yè)密切相關(guān)，也是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分。

　　人無信不立，業(yè)無信不興。征信體系在防范化解重大金融風險、服務(wù)實體經(jīng)濟、優(yōu)化營商環(huán)境、增強社會誠信意識等方面，日益發(fā)揮著重要作用。以人民銀行征信系統(tǒng)為例，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月底，征信系統(tǒng)已收錄11億自然人、數(shù)千萬戶企業(yè)和其他組織的信息，規(guī)模位居世界前列。隨著我國征信業(yè)進入快速發(fā)展的數(shù)字征信時代，征信新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，信息主體權(quán)益保護措施不到位等問題也時常發(fā)生。前不久，中國人民銀行公布《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，要求對信用信息的采集、加工、對外提供等各環(huán)節(jié)加強監(jiān)管，正是為了保護信息主體合法權(quán)益、增加征信有效供給，推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　應(yīng)當看到，當前我國數(shù)字經(jīng)濟迅猛發(fā)展，新業(yè)態(tài)新模式不斷涌現(xiàn)，征信業(yè)面臨新形勢、新挑戰(zhàn)。一方面，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，使得許多涉及信用信息的數(shù)據(jù)更容易被采集和加工，增加征信有效供給成為可能；另一方面，一些新業(yè)態(tài)新模式缺乏明確的征信業(yè)務(wù)規(guī)則，哪些信息屬于信用信息、如何定義征信業(yè)務(wù)等問題還需進一步厘清。對此，征求意見稿明確，個人和企業(yè)的支付、消費、生產(chǎn)經(jīng)營等信息屬于信用信息，利用信用信息對個人或企業(yè)作出的畫像、評價等業(yè)務(wù)界定為征信業(yè)務(wù)，在監(jiān)管的范圍之內(nèi)。為征信業(yè)建章立制，必將有利于加快建設(shè)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟時代的現(xiàn)代征信體系，推動征信業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

　　在征信體系中，保護個人和企業(yè)等信息主體的合法權(quán)益極為重要。現(xiàn)實生活中，一些企業(yè)、機構(gòu)甚至個人，從商業(yè)利益出發(fā)，隨意收集、違法獲取、過度使用、非法買賣個人信息的行為時有發(fā)生。最近，有用戶向媒體反映，自己在完全不知情的情況下，就被一家外賣平臺開通了貸款服務(wù)，還產(chǎn)生了逾期記錄。用戶的信用信息被平臺掌握又被不當利用的現(xiàn)象，值得警惕。這說明，征信業(yè)存在無授權(quán)采集、“一次授權(quán)、無窮采集、無限使用”、加工處理過程不透明等問題。今天，對信用信息安全、個人信息安全的保護，依然需要加大力度、久久為功。

　　有效保障信息主體的合法權(quán)益，應(yīng)被視為征信業(yè)的底線。事實證明，一旦個人、企業(yè)等信息主體的知情權(quán)、同意權(quán)等無法得到保障，相關(guān)信用信息就存在被泄露或濫用的風險。正因此，征求意見稿要求，征信機構(gòu)采集信用信息遵循“最少、必要”原則，不得過度采集。同時還規(guī)定，采集個人信息，應(yīng)當告知采集的目的、信息來源和信息范圍等。把相關(guān)措施落實落細，更好保障信息主體合法權(quán)益，筑牢信用信息安全的堤壩，才能實現(xiàn)信用信息合規(guī)、合理的良性流動。

　　“信，國之寶也，民之所庇也?！边M入新發(fā)展階段，社會主體對于信用信息采集和使用的需求越來越多。隨著規(guī)則的逐步健全完善，在全社會共同努力下，征信業(yè)必將順應(yīng)當前數(shù)字經(jīng)濟時代的趨勢，走上更為規(guī)范化的高質(zhì)量發(fā)展道路，為促進實體經(jīng)濟發(fā)展作出更大貢獻。