金融監(jiān)管“嚴(yán)”字當(dāng)頭 風(fēng)險(xiǎn)防控有力有效
防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。日前,中央金融工作會(huì)議從全局高度對我國后續(xù)金融監(jiān)管方向進(jìn)行“定調(diào)”,人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)也隨之召開會(huì)議對具體工作作出部署。據(jù)了解,后續(xù)貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架,中國特色金融監(jiān)管體系的“四梁八柱”都將進(jìn)一步完善,系列文件也將加快出臺(tái)補(bǔ)齊制度短板。
業(yè)內(nèi)人士表示,在當(dāng)前內(nèi)外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的背景下,會(huì)議延續(xù)了2017年第五次金融工作會(huì)議的“嚴(yán)監(jiān)管”政策基調(diào),提出全面加強(qiáng)金融監(jiān)管,未來,進(jìn)一步有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)將成為金融工作重點(diǎn)。
近年來,在各金融監(jiān)管部門推動(dòng)下,我國金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力已有明顯提升。國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至三季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)409.8萬億元,同比增長9.5%。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為87.5%,保持在較低水平。商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率143.5%,總體保持平穩(wěn)。
此次中央金融工作會(huì)議明確提出,“以全面加強(qiáng)監(jiān)管、防范化解風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)”“牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”。
對此,匯豐環(huán)球研究大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉晶表示,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變和金融創(chuàng)新的層出不窮,一定程度上影響了金融資源配置的效率,引起資金脫實(shí)向虛及監(jiān)管套利問題。此次會(huì)議為未來敏捷和高效的金融監(jiān)管奠定基礎(chǔ),使得金融行業(yè)的發(fā)展更加符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型需要、推動(dòng)整個(gè)金融體系健康發(fā)展。
“全面加強(qiáng)金融監(jiān)管,將有助于加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系,為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供一個(gè)健康、穩(wěn)定的金融環(huán)境?!敝袊紫?jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長連平表示。
針對未來如何加強(qiáng)監(jiān)管,人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)日前圍繞中央金融工作會(huì)議部署相繼召開會(huì)議,再次釋放出全面加強(qiáng)金融監(jiān)管的政策信號。
人民銀行強(qiáng)調(diào),要加快建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度,健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架。金融監(jiān)管總局表示,推動(dòng)出臺(tái)系列制度文件,加快補(bǔ)齊制度短板。全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”,探索構(gòu)建中國特色金融監(jiān)管體系的“四梁八柱”。證監(jiān)會(huì)稱,要堅(jiān)守監(jiān)管主責(zé)主業(yè),全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管,著力提升監(jiān)管有效性。
中央金融工作會(huì)議在肯定金融系統(tǒng)“有力支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局,堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)”的同時(shí),也確定了后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)任務(wù):切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性、及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制、促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)、維護(hù)金融市場穩(wěn)健運(yùn)行。
“依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管,全面強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管,消除監(jiān)管空白和盲區(qū),嚴(yán)格執(zhí)法、敢于亮劍,嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)?!眹@切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性,中央金融工作會(huì)議提出一系列要求,強(qiáng)調(diào)扎緊監(jiān)管籬笆,確保風(fēng)險(xiǎn)防控有力有效。
在中銀證券全球首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家管濤看來,會(huì)議對未來加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管、填補(bǔ)監(jiān)管空白、提高監(jiān)管的有效性提供了指引和遵循。
中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬認(rèn)為,“功能監(jiān)管”模式有助于彌補(bǔ)金融混業(yè)經(jīng)營下“分業(yè)監(jiān)管”可能存在的監(jiān)管空白和盲區(qū),確保金融監(jiān)管全覆蓋和減少監(jiān)管板塊重疊,有效防范監(jiān)管套利和提高監(jiān)管效率。
事實(shí)上,我國全面加強(qiáng)金融監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)已經(jīng)出爐。今年三月,中共中央印發(fā)《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》,組建中央金融委員會(huì)和中央金融工作委員會(huì),進(jìn)一步強(qiáng)化了金融監(jiān)管之間統(tǒng)籌協(xié)調(diào),能夠更好防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。而隨著監(jiān)管職責(zé)調(diào)整劃分,各監(jiān)管機(jī)構(gòu)邊界進(jìn)一步厘清,我國“分業(yè)監(jiān)管”模式也正向“功能監(jiān)管”模式轉(zhuǎn)型。
既有防范風(fēng)險(xiǎn)的金融監(jiān)管藩籬,也有針對具體領(lǐng)域的處置實(shí)招。
會(huì)議指出,要“健全房地產(chǎn)企業(yè)主體監(jiān)管制度和資金監(jiān)管”“完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理,一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求”“加快保障性住房等‘三大工程’建設(shè)”。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為,近年來政策已經(jīng)沿著上述方向加速推進(jìn),但目前房地產(chǎn)市場仍然存在一些問題和困難。明明表示,對于經(jīng)濟(jì)而言,“三大工程”既有助于房地產(chǎn)市場向新發(fā)展模式的長期轉(zhuǎn)型,又能夠?qū)傂枨螽a(chǎn)生立竿見影的效果。過去幾個(gè)月對“三大工程”的指導(dǎo)意見已經(jīng)陸續(xù)審議通過,明年以及未來幾年的推進(jìn)計(jì)劃和速度將在一定程度上影響地產(chǎn)相關(guān)需求的趨勢和走向。
會(huì)議也對備受關(guān)注的地方債問題作出部署,提出“建立防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制”。在中誠信國際研究院執(zhí)行院長袁海霞看來,這進(jìn)一步傳遞出中央要持續(xù)性、制度化、成體系地防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的決心,此前建立的一系列機(jī)制措施也并非短期舉措,將持續(xù)健全完善、長效推進(jìn)。在建立同高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的政府債務(wù)管理機(jī)制方面,后續(xù)政府債務(wù)管理或需更加精細(xì)化。
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