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銀行理財布局黃金資產(chǎn)

發(fā)布時間:2024-04-10 14:25:00來源: 經(jīng)濟(jì)日報

  隨著金價接連走高,銀行理財也將目光對準(zhǔn)了黃金。記者注意到,北銀理財、招銀理財、光大理財、興銀理財?shù)榷嗉毅y行理財公司于近期推出了掛鉤黃金的理財產(chǎn)品。從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)特征看,多為“固收+黃金”,即固收資產(chǎn)打底,并含有部分黃金類資產(chǎn)。

  興銀理財在3月上旬發(fā)行了投資黃金的“睿利興成金辰6個月持有期1號增強型固收類產(chǎn)品”,該產(chǎn)品風(fēng)險等級為三級(中),黃金類資產(chǎn)投資比例中樞在5%至10%之間浮動,主要采用現(xiàn)貨黃金標(biāo)的進(jìn)行投資。

  招銀理財成立日為3月28日的“招睿焦點聯(lián)動穩(wěn)進(jìn)黃金二元看漲2號固收類理財計劃”產(chǎn)品也是一只與黃金相關(guān)的理財產(chǎn)品。產(chǎn)品說明書顯示,該產(chǎn)品為固定收益類產(chǎn)品,產(chǎn)品主要投資固定收益類資產(chǎn)及掛鉤SGE黃金9999的期權(quán)等場外衍生品。

  為何銀行理財紛紛布局黃金資產(chǎn)?在光大銀行金融市場部分析師周茂華看來,各家推出掛鉤黃金理財產(chǎn)品的原因主要是今年以來黃金價格屢創(chuàng)新高,市場投資熱情較高,更容易受到投資者關(guān)注。機構(gòu)圍繞市場需求,積極把握展業(yè)機會,創(chuàng)新和豐富產(chǎn)品,更好滿足投資者多元化投資需求。

  普益標(biāo)準(zhǔn)研究員屈穎認(rèn)為,黃金作為一種傳統(tǒng)的避險資產(chǎn),在金融市場動蕩不安的時期往往能夠發(fā)揮出其獨特的價值。隨著全球經(jīng)濟(jì)不確定性的增加,投資者對于風(fēng)險控制的關(guān)注度也在提升。掛鉤黃金的產(chǎn)品在一定程度上能夠滿足投資者對風(fēng)險規(guī)避的需求。此外,黃金價格通常與通脹水平呈正相關(guān)關(guān)系。因此,對于那些希望對抗通脹的投資者來說,掛鉤黃金的產(chǎn)品可能是不錯的選擇。另外,黃金市場的流動性較好,這使得掛鉤黃金的產(chǎn)品在投資者眼中具有較高的靈活性,可以滿足投資者在不同市場環(huán)境下的投資需求。

  目前,市場上投資黃金的方式主要有實物黃金、銀行黃金積存業(yè)務(wù)、黃金ETF等。相較于其他投資方式,購買掛鉤黃金的理財產(chǎn)品有何優(yōu)勢?屈穎認(rèn)為主要有三方面:一是多元化投資,掛鉤黃金的理財產(chǎn)品為投資者提供了多元化的投資方式,能夠分散投資風(fēng)險。二是專業(yè)管理,理財公司通常擁有專業(yè)的投資團(tuán)隊,能夠更好地把握黃金市場的動態(tài),為投資者提供專業(yè)的投資管理服務(wù)。三是門檻較低,相較于直接購買實物黃金或參與黃金期貨交易,掛鉤黃金的理財產(chǎn)品投資門檻通常較低,使得更多投資者能夠參與其中。

  還有業(yè)內(nèi)人士具體談到,“固收+黃金”產(chǎn)品結(jié)合了固定收益資產(chǎn)和黃金類資產(chǎn)的優(yōu)點,既能夠提供相對穩(wěn)定的收益,又能夠抵御市場風(fēng)險,滿足了不同投資者的風(fēng)險偏好和收益需求。

  但屈穎也表示,購買掛鉤黃金的理財產(chǎn)品也有相應(yīng)的劣勢?!袄?,收益受限,由于掛鉤黃金的理財產(chǎn)品通常涉及多種資產(chǎn)組合,其收益可能受到其他資產(chǎn)表現(xiàn)的影響,導(dǎo)致收益不如直接投資黃金來得高;費用較高,理財公司通常需要收取一定的管理費用和業(yè)績提成,這會增加投資者的投資成本等;流動性限制,部分掛鉤黃金的理財產(chǎn)品可能設(shè)有一定的投資期限或提前贖回限制,這可能對投資者的資金使用造成不便。”

  市場人士提醒,雖然掛鉤黃金的理財產(chǎn)品具有一定的吸引力,但投資者在選擇時仍需謹(jǐn)慎。投資者需根據(jù)自身的實際情況和市場環(huán)境進(jìn)行綜合考慮,建議投資者關(guān)注市場動態(tài),根據(jù)市場變化及時調(diào)整投資策略。

  “一方面,黃金市場的價格波動可能受到多種因素的影響,如全球經(jīng)濟(jì)形勢、地緣政治風(fēng)險等,這些因素可能導(dǎo)致黃金價格的波動加大。另一方面,掛鉤黃金的理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險特征也可能因具體產(chǎn)品設(shè)計而異,投資者需要仔細(xì)了解產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、風(fēng)險收益特征等信息,以便作出明智的投資決策。”市場人士稱。

  本報記者 馬春陽

  (經(jīng)濟(jì)日報)

(責(zé)編:陳濛濛)

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