近年來，我國商業(yè)銀行服務收費問題一直備受關注。日前，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于規(guī)范銀行服務市場調節(jié)價管理的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），進一步加強銀行服務市場調節(jié)價管理。銀行應轉變觀念理念，規(guī)范收費行為，繼續(xù)減費讓利，更好地服務實體經濟。

　　早在2003年，《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》就已確立銀行服務收費的地位與方式。銀行作為金融企業(yè)，對所提供服務收取合理費用，是市場經濟主體的內在要求。從服務成本看，銀行提供服務需要付出成本，通過收費來覆蓋成本并獲得收益，無可厚非。平心而論，目前我國商業(yè)銀行在服務收費項目和標準方面，總體而言是比較溫和的。但在不科學的業(yè)績驅動和考核機制之下，少數(shù)銀行收費的確存在不規(guī)范、不合理的行為。根據規(guī)定，銀行服務價格分為三類，即政府定價、政府指導價、市場調節(jié)價。前兩者主要涵蓋基礎服務，后者涉及的范圍較廣，如支付結算、電子銀行、銀行卡、理財咨詢等。市場調節(jié)價由銀行自行制定和調整，所以更容易產生問題?！吨笇б庖姟穲猿謫栴}導向，針對銀行服務市場調節(jié)價中的某些現(xiàn)象，糾正銀行在市場化競爭中的行為偏差。

　　銀行服務收費事關企事業(yè)單位和個人，市場調節(jié)價雖由銀行自行確定，但也應合理合規(guī)。下一階段，按照《指導意見》要求，有關銀行應從三個方面加以改進。

　　第一，轉變觀念理念。近年來，銀行業(yè)過于重視中間業(yè)務，將中間業(yè)務收入占比作為重要指標，制定明確考核標準，層層下達計劃，容易導致分支機構服務收費行為異化。對市場而言，不必過度強調中間業(yè)務收入占比，進而將占比提升作為衡量收入結構和業(yè)務轉型的核心指標。對銀行而言，應逐步調整中間業(yè)務結構，將發(fā)展重點從賬戶管理、支付結算等傳統(tǒng)中間業(yè)務向高附加值業(yè)務轉移；制定和調整服務收費價格時，應充分考慮個人和企事業(yè)單位的承受能力與接受程度。

　　第二，規(guī)范收費行為。在實踐中，部分銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時，以“財務顧問費”“咨詢服務費”等形式收取一定費用，但實質上并未提供任何顧問服務。部分銀行為規(guī)避監(jiān)管，在確定服務價格時，價格區(qū)間非常大，收費隨意性較強。上述行為在一定程度上加重了企業(yè)負擔，變相推高融資成本，都應盡快得以糾正。部分銀行還以服務價格為手段，進行不正當競爭。低價競爭和亂收費現(xiàn)象均是擾亂市場正常秩序的行為，不利于銀行業(yè)健康發(fā)展。銀行應以提高服務水平來增加客戶黏度，而不是“竭澤而漁”。

　　第三，繼續(xù)減費讓利。2021年銀行業(yè)采取切實措施，主要從支付結算環(huán)節(jié)減免收費。當前，在經濟恢復態(tài)勢還不十分穩(wěn)固、部分企業(yè)生產經營仍然較為困難的情況下，銀行業(yè)應繼續(xù)對市場主體減少收費項目、降低收費標準，進一步穩(wěn)定市場主體的信心和預期，鞏固前期政策的效果。對小微企業(yè)、個體工商戶，在服務收費上還應進行差異化定價；對部分群體如老年人，進城務工人員，應適當減免、優(yōu)惠收費。監(jiān)管部門應鼓勵銀行良性創(chuàng)新，通過豐富的產品和服務供給更好服務實體經濟，以獲得多元化收入。

　?。ㄗ髡呦嫡新?lián)金融首席研究員 董希淼）