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中國西藏網(wǎng)微信中小銀行積極“試水”：地方專項債補充資本金有望迅速落地
財政部近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，今年下達的3.55萬億元新增地方專項債已發(fā)行35466億元，完成99.9%。報經(jīng)國務(wù)院批準，11月11日，先行下達新增專項債券額度2000億元，用于支持化解中小銀行風險。這意味著用于補充中小銀行資本金的2000億元專項債有望迅速發(fā)行。
今年7月1日，國務(wù)院常務(wù)會議首次提出通過專項債補充銀行資本金，明確“將在今年新增的地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府通過認購可轉(zhuǎn)債等方式，探索補充中小銀行資本的相關(guān)路徑”。
《金融時報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前，已有溫州銀行、廣西北部灣銀行、烏海銀行三家城商行發(fā)布了關(guān)于申請地方中小銀行專項債券資金補充資本缺口的方案。
“隨著多家銀行先行試水，地方專項債資金支持中小銀行補充資本金已邁出了從政策走向?qū)嵺`的一步?！睒I(yè)內(nèi)人士分析稱，盡管在落地的具體操作上仍存在一些難點，但未來中小銀行資本補充債發(fā)行很可能加速發(fā)展。
三家城商行“嘗鮮”專項債注資
無論從支持實體經(jīng)濟發(fā)展，還是打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的角度，中小銀行充實資本金都是重要的一環(huán)。
銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年三季度末，商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.44%，較上季末下降0.02個百分點；一級資本充足率為11.67%，較上季末上升0.07個百分點；資本充足率為14.41%，較上季末上升0.20個百分點。其中，城商行和農(nóng)商行的資本補充需求尤為迫切。
從地方專項債中劃出一定額度是今年監(jiān)管部門為中小銀行資本金補充提供的新路徑。銀保監(jiān)會城市銀行部相關(guān)負責人曾公開表示，這筆2000億元專項債將支持18個地區(qū)的中小銀行，由省級政府負責制定具體方案。據(jù)媒體報道，這18個地區(qū)包括天津、河北、浙江、山東、廣東、內(nèi)蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、山西、江西、河南、湖北、廣西、四川、云南、陜西、甘肅等地。
目前，已有部分地區(qū)和銀行先行試水專項債。
今年9月初，溫州銀行率先發(fā)布增資擴股方案，將地方專項債納進增資擴股。該行表示，擬募資不超過70億元用于補充該行核心一級資本和處置不良資產(chǎn)。在認購方式上，由老股東按比例配股，老股東（含股東指定的關(guān)聯(lián)方）未足額認購的部分，通過地方專項債券資金籌集，由溫州市人民政府指定特定主體認購。專項債發(fā)行方案以中國銀保監(jiān)會最終批復為準。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月末，溫州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.93%、8.51%、8.51%。一級資本充足率已逼近監(jiān)管紅線。
而在本次發(fā)行完成后，經(jīng)測算，溫州銀行資本充足率將升至15.18%，一級資本充足率和核心一級資本充足率將提升至12.75%。“通過本次發(fā)行能夠提升公司的資本充足率，進一步滿足監(jiān)管要求，有利于公司的長遠穩(wěn)定發(fā)展?！睖刂葶y行表示。
除了溫州銀行外，總部位于內(nèi)蒙古自治區(qū)的烏海銀行表示，已于9月2日召開臨時股東大會，其中，審議了《關(guān)于申請地方中小銀行專項債券資金補充資本金缺口的議案》。廣西北部灣銀行10月初在其官網(wǎng)上發(fā)布公告稱，將于10月26日召開年度股東大會，審議包括《第六次增資擴股方案》《申請自治區(qū)政府專項債資金支持公司補充資本金方案》在內(nèi)的21項議案。
落地操作仍存難點
在業(yè)內(nèi)人士看來，用地方專項債補充中小銀行資本金具有多種益處。郵儲銀行研究員婁飛鵬對《金融時報》記者表示，這既有助于擴大地方政府專項債適用范圍，拓寬中小銀行資本補充渠道，提升中小銀行資本水平，增強中小銀行融資能力，推進中小銀行體制機制改革，也有助于強化地方政府在風險管理方面的能力。
不過，從提出探索地方政府專項債補充中小銀行資本金以來，截至目前都還未補充到位。
中金公司在研報中提出，2000億元地方政府專項債券補充中小銀行資本金額度已于7月下旬下達，但進展較為緩慢，或與實際執(zhí)行過程中，專項債補充銀行資本金仍面臨很多操作障礙有關(guān)。
“目前，申請專項債補充資本的銀行較少，主要由于專項債補充銀行資本的流程仍然不明確，存在落地難點，體現(xiàn)在以下三個方面：專項債認購資本補充工具不屬于專項債原定使用范圍，后續(xù)需要對專項債投向進行調(diào)整；專項債與可轉(zhuǎn)債的期限可能不匹配，專項債多為10到15年期限，而可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后將無固定期限，在退出機制上還需要完善；政府專項債補充銀行資本的方式仍不確定。原政策確立的方式為通過專項債認購中小銀行發(fā)行的可轉(zhuǎn)債以探索補充資本金，但目前中小銀行可轉(zhuǎn)債發(fā)行規(guī)模很小，實際操作難度較大，可能需要拓寬專項債用于補充資本的途徑。”東方金誠首席金融分析師徐承遠分析稱。
專項債發(fā)行或?qū)⑻崴?/strong>
分析人士認為，隨著今年專項債發(fā)行臨近尾聲，專項債補充中小銀行資本金的工作或?qū)⑻崴?，通過金融杠桿助力化解中小企業(yè)經(jīng)營風險。
《金融時報》記者注意到，具體以何種形式注資，溫州銀行、北部灣銀行、烏海銀行均未在公告中明確。此前，關(guān)于這一問題存在兩種討論：一是地方財政部門及其受托人（主要為國有企業(yè)）履行其地方國有金融資本的出資人職能，將專項債募集資金通過增資擴股的形式注資給中小銀行；二是通過專項債募集資金認購中小銀行發(fā)行的資本工具，如可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債、二級資本債等。
業(yè)內(nèi)專家推斷，在實踐過程中補充機制選擇方案時，不同省份的銀行或者相同省份不同類型的機構(gòu)也可能會選擇不同的方案，后續(xù)將是一個遵守依法依規(guī)原則，一行一策，逐漸推行落地的過程。
值得關(guān)注的是，對于哪些銀行能夠獲得專項債的方式補充資本，國常會提出，將優(yōu)先支持具備可持續(xù)市場化經(jīng)營能力的中小銀行。
“這就要求專項債支持中小銀行補充資本金以完善公司治理、健全內(nèi)控機制為前提條件，有利于進一步深化中小銀行改革?！眾滹w鵬分析稱，深化中小銀行改革仍然需要圍繞加強公司治理，強化履職監(jiān)督和問責，優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)，嚴格把關(guān)股東資質(zhì)，規(guī)范股東行為等方面開展。
“將中小銀行的資本補充機制和體制機制改革相結(jié)合，在夯實中小銀行風險抵補能力的同時，進一步完善商業(yè)銀行公司治理、優(yōu)化經(jīng)營機制、提升競爭能力，為地方中小銀行經(jīng)營效率提升、實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展奠定更為良好的基礎(chǔ)。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示。
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