一直以來(lái)，作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，綠色發(fā)展在各個(gè)領(lǐng)域得到積極踐行。在“綠水青山就是金山銀山”理念提出15周年的今年，綠色發(fā)展的成效從數(shù)據(jù)中顯現(xiàn)出來(lái)。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露在9月19日召開(kāi)的2020中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)年會(huì)暨中國(guó)綠色金融論壇上表示，截至今年上半年，我國(guó)綠色貸款余額已經(jīng)超過(guò)11萬(wàn)億元，居世界第一位，綠色債券存量規(guī)模1.2萬(wàn)億元，居世界第二位。

　　在我國(guó)以銀行業(yè)為主導(dǎo)的金融體系中，各家銀行是推動(dòng)綠色金融發(fā)展的主力軍。從日常經(jīng)營(yíng)中倡導(dǎo)綠色理念到加入赤道銀行，從綠色金融創(chuàng)新探索到助力重點(diǎn)區(qū)域綠色發(fā)展，為應(yīng)對(duì)今年新冠肺炎疫情的挑戰(zhàn)，綠色理念開(kāi)始為更多的銀行以更為深入的方式所實(shí)踐。與此同時(shí)，在政策助推下，各家銀行對(duì)綠色債券發(fā)行探索進(jìn)一步深入，而隨著綠色金融的深入發(fā)展，各家銀行也逐漸在財(cái)富管理、消費(fèi)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域嘗試綠色布局。未來(lái)，如何在助力生態(tài)與社會(huì)發(fā)展可持續(xù)性的同時(shí)，保持綠色金融發(fā)展的可持續(xù)性，也成為需要各家銀行進(jìn)一步思考和探索的重要課題。

　　綠色理念不斷深入

　　在9月22日的世界無(wú)車日，由北京綠色交易所、微眾銀行及北京綠普惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司推出的“美麗中國(guó) 我是行動(dòng)者”綠色出行普惠平臺(tái)成都／瀘州啟動(dòng)會(huì)同步舉行。據(jù)了解，該平臺(tái)結(jié)合微眾銀行區(qū)塊鏈社會(huì)治理框架“善度”，通過(guò)綠能量和碳積分對(duì)減排用戶進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

　　“我們很榮幸參與到平臺(tái)的建設(shè)中，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)將多方連接在一起，通過(guò)數(shù)據(jù)安全可信交換來(lái)提升多方協(xié)作的效率。未來(lái)，我們將繼續(xù)支持綠色出行，用科技助力環(huán)保，讓我們的生活處處有綠水青山?！?該行分布式商業(yè)科技發(fā)展部副總經(jīng)理、微眾銀行區(qū)塊鏈負(fù)責(zé)人范瑞彬表示。

　　這場(chǎng)最近開(kāi)展的活動(dòng)，是綠色理念不斷深入銀行業(yè)以及中國(guó)社會(huì)的一幅真實(shí)寫照。進(jìn)入2020年，突如其來(lái)的新冠肺炎疫情更加顯示出綠色發(fā)展的重要性。“無(wú)論是野生動(dòng)物等自然生態(tài)環(huán)境的保護(hù)還是應(yīng)對(duì)氣候變化，均是綠色發(fā)展的重要內(nèi)容。堅(jiān)持綠色發(fā)展理念，維護(hù)生態(tài)環(huán)境的平衡與健康，才是從源頭預(yù)防新型病毒傳染病疫情暴發(fā)的根本之道。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示。

　　今年以來(lái)，銀行系的綠色布局也有所加強(qiáng)。隨著重慶農(nóng)商行、綿陽(yáng)市商業(yè)銀行的陸續(xù)加入，我國(guó)的第4、第5家赤道銀行陸續(xù)誕生。

　　同時(shí)，各家銀行在綠色金融方面的探索持續(xù)深入。在“兩山”理念的發(fā)源地浙江，建行浙江分行積極推進(jìn)綠色新興融資工具創(chuàng)新，加大綠色重點(diǎn)項(xiàng)目信貸投放力度，全力推進(jìn)“融資”與“融智”相結(jié)合的金融服務(wù)。其創(chuàng)新注冊(cè)的“綠色金通”服務(wù)品牌，積極探索創(chuàng)新環(huán)境權(quán)益類貸款和個(gè)人金融服務(wù)模式，持續(xù)在綠色工作機(jī)制和管理模式上開(kāi)拓創(chuàng)新。

　　綠色發(fā)展的理念也在重點(diǎn)區(qū)域的建設(shè)中落地生根。4月3日，人民銀行上海總部會(huì)同長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)執(zhí)委會(huì)等12個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于在長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)深化落實(shí)金融支持政策推進(jìn)先行先試的若干舉措》。

　　銀行也在其中積極助力?！翱晒膭?lì)示范區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展‘綠票通’業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)即金融機(jī)構(gòu)為符合特定標(biāo)準(zhǔn)的綠色企業(yè)辦理商業(yè)匯票（包括銀票和商票）貼現(xiàn)，并由金融機(jī)構(gòu)向人民銀行申請(qǐng)，由人民銀行以優(yōu)惠的資金價(jià)格進(jìn)行票據(jù)再貼現(xiàn)，以有效為綠色中小企業(yè)降低融資成本，目前已在興業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)落地實(shí)施。” 興業(yè)研究首席綠色金融分析師錢立華表示。

　　綠色債券發(fā)行提速

　　在各家銀行發(fā)力綠色金融的過(guò)程中，綠色債券作為提供支持的“備糧”，得到了快速的發(fā)展。4月15日，華夏銀行以商業(yè)銀行金融債有史以來(lái)最低發(fā)行利率成功發(fā)行2020年第一期綠色金融債券，發(fā)行金額100億元，獲得2.91倍超額認(rèn)購(gòu)，發(fā)行利率為2.08%。

　　7月29日，國(guó)開(kāi)行在上海成功通過(guò)多市場(chǎng)發(fā)行3年期100億元首單“應(yīng)對(duì)氣候變化”專題“債券通”綠色金融債券，發(fā)行利率2.4984%，所募集資金將用于低碳運(yùn)輸?shù)染G色項(xiàng)目。

　　8月18日，建行綠色債券在納斯達(dá)克迪拜成功上市，本次綠色債券發(fā)行包括3年期5億美元和5年期7億美元，募集資金擬專項(xiàng)用于清潔交通類項(xiàng)目。

　　而在這三只綠色債券發(fā)行的背后，也體現(xiàn)出該領(lǐng)域當(dāng)前國(guó)際化的特色——

　　華夏銀行邀請(qǐng)安永開(kāi)展發(fā)行前鑒證。建行債券于發(fā)行前已獲得安永的第三方認(rèn)證、氣候債券倡議組織認(rèn)證以及香港品質(zhì)保證局的發(fā)行前認(rèn)證。國(guó)開(kāi)行方面，以工銀歐洲、匯豐銀行、德意志銀行、浦發(fā)銀行新加坡分行、東方匯理、瑞穗銀行等機(jī)構(gòu)為代表的跨境協(xié)調(diào)人，積極協(xié)調(diào)境外投資人認(rèn)購(gòu)，境外訂單量超過(guò)40億元。

　　在政策的進(jìn)一步支持下，銀行發(fā)力綠色債券將更加如虎添翼。“從目前我國(guó)的綠色金融市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管趨勢(shì)來(lái)看，綠色債券市場(chǎng)制度體系正日趨完善，同時(shí)配套的激勵(lì)約束措施也在不斷豐富?！卞X立華認(rèn)為。

　　7月21日，人民銀行發(fā)布《銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方案（征求意見(jiàn)稿）》。“其中，將原綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)升級(jí)為綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)，同樣，也將綠色債券業(yè)務(wù)納入銀行綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)考核的業(yè)務(wù)范圍，并明確‘考核結(jié)果納入央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)’，未來(lái)不僅可能會(huì)影響銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的MPA考核，還可能影響存款保險(xiǎn)費(fèi)率。”錢立華表示，隨著銀行綠色債券投資被納入金融監(jiān)管統(tǒng)計(jì)和考核范圍，商業(yè)銀行應(yīng)該開(kāi)始重視綠色債券投資。

　　未來(lái)，銀行應(yīng)該如何進(jìn)一步發(fā)力該領(lǐng)域？世經(jīng)未來(lái)咨詢公司認(rèn)為，首先，應(yīng)篩選相關(guān)行業(yè)有債務(wù)融資需求且環(huán)保意識(shí)較高的客戶，引入ESG等新業(yè)務(wù)概念，為其設(shè)計(jì)綠色債券業(yè)務(wù)綜合性解決方案。其次，要培養(yǎng)或引進(jìn)一批既熟悉金融又了解可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的復(fù)合型人才，推動(dòng)綠色債券業(yè)務(wù)人才專業(yè)化，走特色鮮明的綠色銀行人才培養(yǎng)、建設(shè)發(fā)展之路。再次，除在內(nèi)部開(kāi)展跨部門合作外，還應(yīng)適時(shí)引入具備較高水準(zhǔn)的第三方認(rèn)證、資產(chǎn)證券化等專業(yè)機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目，共同推動(dòng)綠色債券等投行業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　綠色產(chǎn)品日漸多元化

　　伴隨著綠色金融的持續(xù)發(fā)展，各家銀行的綠色產(chǎn)品也日漸琳瑯滿目。近期，多家銀行系理財(cái)子公司推出ESG理財(cái)產(chǎn)品。9月16日，興業(yè)銀行理財(cái)子公司興銀理財(cái)推出首只ESG理財(cái)產(chǎn)品——“興銀ESG美麗中國(guó)”，面向興業(yè)銀行私人銀行客戶專屬發(fā)售。

　　據(jù)介紹，該產(chǎn)品重點(diǎn)考慮環(huán)境（E）因素、社會(huì)（S）因素和公司治理（G）等方面的表現(xiàn)，通過(guò)ESG“標(biāo)準(zhǔn)篩選”“負(fù)面篩選”等多個(gè)策略，優(yōu)先選擇在ESG方面表現(xiàn)優(yōu)異的市場(chǎng)主體，同時(shí)規(guī)避在可持續(xù)發(fā)展責(zé)任、法律責(zé)任、內(nèi)外部道德責(zé)任履行等方面表現(xiàn)不良的“黑名單”企業(yè)，為投資者主動(dòng)“掃雷”。與此同時(shí)，市面上已有中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、建信理財(cái)?shù)茹y行系理財(cái)子公司推出的其他ESG理財(cái)產(chǎn)品。

　　而最早在該領(lǐng)域“吃螃蟹”的華夏銀行，目前共發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品20款，也是發(fā)行ESG主題產(chǎn)品最多的銀行機(jī)構(gòu)，其中，固定收益類產(chǎn)品11款，混合類產(chǎn)品9款，累計(jì)募集金額超過(guò)100億元。特別是，ESG主題理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)不俗。其中，“中證華夏銀行ESG指數(shù)”4月份正式上線以來(lái)走勢(shì)穩(wěn)健，截至8月末，指數(shù)較發(fā)布時(shí)上漲22.38%。

　　“ESG投資理念既能推動(dòng)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，也能在有效防控產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品投資收益的提升。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)、資管行業(yè)回歸本源背景下，銀行理財(cái)引入ESG投資理念，將有助于銀行與理財(cái)子公司的差異化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和治理效益的有機(jī)統(tǒng)一，相信未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)加入踐行ESG投資理念的大軍當(dāng)中?！?普益標(biāo)準(zhǔn)研究員王偉預(yù)測(cè)。

　　除了綠色理財(cái)產(chǎn)品外，其他類型的綠色產(chǎn)品也值得關(guān)注。在近期加快構(gòu)建“國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)”的新發(fā)展格局的要求下，擴(kuò)大內(nèi)需，培養(yǎng)新型消費(fèi)的重要性凸顯。在這一背景下，綠色消費(fèi)信貸的未來(lái)可期。那么，銀行下一步應(yīng)該如何開(kāi)發(fā)這一領(lǐng)域呢？

　　錢立華建議，首先，零售業(yè)務(wù)部門需加強(qiáng)對(duì)綠色消費(fèi)信貸的重視，建立起相關(guān)發(fā)展的體制和機(jī)制。其次，應(yīng)對(duì)準(zhǔn)國(guó)家重點(diǎn)支持的目標(biāo)市場(chǎng)，并根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)最具發(fā)展?jié)摿Φ哪繕?biāo)市場(chǎng)，積極進(jìn)行綠色消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。在已推出的綠色信用卡、綠色汽車消費(fèi)貸、綠色光伏貸等綠色消費(fèi)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行創(chuàng)新與設(shè)計(jì)以及規(guī)模化發(fā)展，讓綠色消費(fèi)貸滲入社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域，使綠色消費(fèi)貸更具吸引力與實(shí)際意義，提高居民綠色消費(fèi)能力。