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商業(yè)銀行讓利 實(shí)體經(jīng)濟(jì)得利

郭子源 發(fā)布時(shí)間:2020-08-17 09:03:00來源: 經(jīng)濟(jì)日報(bào)

  中國銀保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.0萬億元,同比下降9.4%;商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為0.83%,較上季末下降0.15個百分點(diǎn)。同時(shí),商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)一定程度下滑。二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額為2.74萬億元,較上季末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%,較上季末增加0.03個百分點(diǎn)。

  一時(shí)間,“商業(yè)銀行凈利潤大幅下跌”“不良率上升”等說法充斥市場,引發(fā)高度關(guān)注。那么,究竟應(yīng)如何理性看待這一現(xiàn)象?商業(yè)銀行凈利潤下降的原因是什么?資產(chǎn)質(zhì)量的走勢如何?怎樣更加有效地防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)?

  多位業(yè)內(nèi)人士對經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者表示,此次商業(yè)銀行凈利潤大幅下降,主要原因有三點(diǎn),一是加大了對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的讓利力度;二是受新冠肺炎疫情影響,部分企業(yè)經(jīng)營承壓,商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降;三是在信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降的基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行需要計(jì)提撥備、核銷不良貸款,這對利潤產(chǎn)生了損耗。

  “凈利潤同比下降不是商業(yè)銀行自身經(jīng)營能力惡化,而是商業(yè)銀行大幅度讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的結(jié)果,是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)勇于擔(dān)當(dāng)、共克時(shí)艱的體現(xiàn)?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

  此前召開的國務(wù)院常務(wù)會議要求,要抓住合理讓利這個關(guān)鍵,保市場主體,穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤。推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。

  “金融部門向企業(yè)讓利,主要包括三部分?!敝袊嗣胥y行行長易綱說,一是通過降低利率讓利;二是直達(dá)貨幣政策工具推動讓利;三是銀行減少收費(fèi)讓利。

  董希淼認(rèn)為,今年上半年,在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下,疊加疫情影響,我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到較大沖擊?!吧虡I(yè)銀行在加大信貸投放同時(shí),通過降低貸款利率、減免收費(fèi)以及延期還本付息等舉措,積極主動向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,推動企業(yè)融資明顯下降?!?/p>

  實(shí)際上,除了向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,計(jì)提撥備、核銷不良貸款也是原因之一。數(shù)據(jù)顯示,二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額為2.74萬億元,較上季末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%,較上季末增加0.03個百分點(diǎn)。各家銀行均加大了不良貸款核銷力度,增加了計(jì)提撥備。

  在以上措施的作用下,我國商業(yè)銀行仍然保持著較為充足的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。二季度末,商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.0萬億元,較上季末增加2060億元。撥備覆蓋率為182.4%,較上季末下降0.80個百分點(diǎn),也就是說,商業(yè)銀行已對可能出現(xiàn)的1元錢貸款損失,從利潤中提取了1.824元作為準(zhǔn)備。

  值得注意的是,受上述因素疊加影響,我國商業(yè)銀行的資本充足率出現(xiàn)了一定程度下降。二季度末,商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.47%,較上季末下降0.41個百分點(diǎn);一級資本充足率為11.61%,較上季末下降0.34個百分點(diǎn);資本充足率為14.21%,較上季末下降0.31個百分點(diǎn)。

  多位業(yè)內(nèi)人士表示,未來一段時(shí)間,商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力依然較大,不良貸款率可能還會上升?!耙虼耍环矫?,商業(yè)銀行要采取多種措施加快存量不良資產(chǎn)的處置;另一方面,要堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格把關(guān),嚴(yán)控新的不良資產(chǎn)產(chǎn)生?!倍m嫡f,同時(shí)監(jiān)管部門要繼續(xù)采取有針對性的措施,支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產(chǎn)。

  此外,在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、讓利實(shí)體企業(yè)的過程中,各級政府應(yīng)堅(jiān)持市場化、法治化原則,維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境,保護(hù)好商業(yè)銀行合法權(quán)益。

(責(zé)編: 賈春玲)

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