多方式助力企業(yè)抗疫 強(qiáng)韌性金融體系保障經(jīng)濟(jì)快速?gòu)?fù)蘇
自2020年春節(jié)以來(lái),新型冠狀病毒肺炎疫情爆發(fā)。為配合疫情防控,減少人員流動(dòng),部分實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了暫停營(yíng)業(yè)階段,這給企業(yè)的資金鏈帶來(lái)前所未有的壓力。旅游服務(wù)業(yè)、餐飲業(yè)、零售業(yè)、制造業(yè)受到的影響最大。為了維持企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn),保持企業(yè)的核心部門繼續(xù)存在,多種融資方式和方案提試圖通過(guò)提供短期資金來(lái)幫助這些受到疫情影響的企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
為幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),緩解資金上的壓力,央行推出3,000億元專項(xiàng)再貸款政策,截至2月20日,已有727家重點(diǎn)保供企業(yè)獲得貸款支持。針對(duì)企業(yè)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)過(guò)程中可能需要采購(gòu)原材料、發(fā)放員工工資,大量新的開支會(huì)成為復(fù)工復(fù)產(chǎn)的阻力。而且存量債務(wù)需要接續(xù),銀行本息需要繼續(xù)支付,對(duì)此,中國(guó)人民銀行發(fā)揮普惠性政策工具覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì),激勵(lì)銀行向企業(yè)提供增量的資金支持,除此之外引導(dǎo)銀行降低貸款利率、減免服務(wù)費(fèi)用,在這一過(guò)程中要求銀行降低利潤(rùn)空間,更好的幫扶需要幫助的企業(yè)。
以招商銀行公布的數(shù)據(jù)為例,招商銀行對(duì)貸款總額不設(shè)上限,同時(shí)沖擊5,000億普惠小微貸款。通過(guò)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)積極保持市場(chǎng)主體穩(wěn)步運(yùn)行。截止七月中旬,招商銀行通過(guò)“百億專項(xiàng)優(yōu)惠信貸”項(xiàng)目支出疫情防控企業(yè)共放貸款110筆,超過(guò)76億元。對(duì)普惠金融模式敞開供應(yīng)、不設(shè)上限。發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款4,869億元,貸款商戶43萬(wàn)戶,同比增長(zhǎng)7.7%。同時(shí)著力降低企業(yè)融資成本,調(diào)整考核利潤(rùn),加大補(bǔ)貼力度,承擔(dān)或分擔(dān)企業(yè)融資中所產(chǎn)生的費(fèi)用。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新降低融資成本,大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融,幫助上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張的問(wèn)題。為防疫企業(yè)表內(nèi)外授信1,221億元,累計(jì)節(jié)省融資成本2.82億元;新發(fā)放普惠小微貸款利率4.62%,同比下降0.68個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)對(duì)受影響企業(yè)存量貸款進(jìn)行妥善安置,給予還款困難企業(yè)臨時(shí)性延期還本付息,并維持客戶的評(píng)級(jí)、分類不變。對(duì)受疫情影響較大的四大類客戶和湖北地區(qū)的個(gè)人貸款和信用卡貸款同時(shí)執(zhí)行延期還款措施,在這一過(guò)程中共實(shí)施延期還本付息3.7萬(wàn)筆。
根據(jù)銀保監(jiān)的數(shù)據(jù),截止5月15日,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)1.28萬(wàn)億元的中小微企業(yè)貸款本金實(shí)行延期安排,涉及貸款戶數(shù)75萬(wàn)戶,共計(jì)157.8萬(wàn)筆。同時(shí)將進(jìn)一步延長(zhǎng)貸款延期還本付息的期限,重點(diǎn)滿足普惠型小微企業(yè)的貸款延期需求,為企業(yè)提供更安全、更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。
除了商業(yè)貸款之外,各級(jí)機(jī)構(gòu)同時(shí)為債券發(fā)行提供了更便捷的“綠色通道”,通過(guò)簡(jiǎn)化債券發(fā)行流程,加快債券發(fā)行審批,更快捷的為受到影響的企業(yè)提供發(fā)債渠道。通過(guò)加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié),目前債券市場(chǎng)流動(dòng)性增強(qiáng),同時(shí)在同等評(píng)級(jí)下融資成本下降。通過(guò)對(duì)Wind金融終端的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)可以看出截止,截止7月20日,標(biāo)注有“疫情防控債“種類的債券共有來(lái)自241個(gè)發(fā)行主體的316支,共計(jì)2139.85億元。
這些債券涉及多個(gè)行業(yè),為企業(yè)的資金運(yùn)轉(zhuǎn)提供了大力支持,在很大程度上幫助企業(yè)維護(hù)了資金鏈的健康。優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過(guò)在金融市場(chǎng)發(fā)放更多種類的短期金融產(chǎn)品來(lái)不斷降低融資成本,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
通過(guò)該債務(wù)融資企業(yè)可以更好的優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu),再加上債券融資的成本低,融資額度大,可以更好的從根本上幫助在疫情中受到?jīng)_擊的企業(yè)。通過(guò)央行對(duì)外政策可以看出這意流動(dòng)性最寬裕階段已經(jīng)基本結(jié)束,超低水平的流動(dòng)性價(jià)格可能難以再現(xiàn)。通過(guò)穩(wěn)步引導(dǎo)企業(yè)渡過(guò)難關(guān),同時(shí)控制利率水平,確保不會(huì)出現(xiàn)資源錯(cuò)配和資金流向引股市、地產(chǎn)等行業(yè)起泡沫。
我國(guó)金融體系在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)方面具備較強(qiáng)韌性,疫情過(guò)后經(jīng)濟(jì)還會(huì)出現(xiàn)一定程度的補(bǔ)償性增長(zhǎng)。所以通過(guò)多種多樣的金融手段維持企業(yè)核心部門的運(yùn)轉(zhuǎn),就可以在復(fù)工復(fù)產(chǎn)后就可以提供大量工作崗位,可以很好的推動(dòng)疫情防控后期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
同時(shí)對(duì)各種金融產(chǎn)品的監(jiān)管,監(jiān)察需要跟上,強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)在融資過(guò)程中的盡職調(diào)查責(zé)任和投資者保護(hù)意識(shí),不斷完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,在大量增加授信和債務(wù)的同時(shí)保護(hù)投資的利益。增強(qiáng)對(duì)后疫情防控階段市場(chǎng)泡沫的出現(xiàn),同時(shí)由于引導(dǎo)利率下行所產(chǎn)生的一系列風(fēng)險(xiǎn)也需要通過(guò)更好的監(jiān)管手段和宏觀調(diào)控來(lái)避免。
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