創(chuàng)新養(yǎng)老產(chǎn)品、激發(fā)消費潛能 銀發(fā)消費讓老年人幸福生活
今年5月召開的二十屆中央財經(jīng)委員會第一次會議指出,“把人口高質(zhì)量發(fā)展同人民高品質(zhì)生活緊密結(jié)合起來,促進人的全面發(fā)展和全體人民共同富?!薄耙獙嵤┓e極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略,推進基本養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè),大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟”。
我國已經(jīng)進入老齡化社會,促進銀發(fā)消費、發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟,既是關(guān)愛老年群體、提高人民生活品質(zhì)的要求,也是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。當(dāng)前銀發(fā)消費呈現(xiàn)什么趨勢?怎樣創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)、改善消費環(huán)境,更好地服務(wù)老年消費者?記者進行了調(diào)查。
——編 者
老年人消費市場增速加快,消費升級趨勢明顯,更加注重提高生活品質(zhì)
“每月退休金到賬后,我會把一半左右的錢存入銀行,剩下的主要用于日常生活花銷。”生活在湖南的阮梅是一名企業(yè)退休職工,每個月穩(wěn)定的退休金,讓阮梅感覺很滿足。
除了日常生活花銷,阮梅還喜歡與家人一同外出旅游:“平時,我和家人會開車到城市周邊轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),在戶外露營野餐。一年也會進行一兩次長途旅行,愉悅身心又開闊眼界?!?/p>
退休后,阮梅找到了自己的興趣愛好:“空閑時間,我喜歡和小區(qū)里的姐妹們一起跳跳舞,既鍛煉了身體,也打開了自己的社交圈。”阮梅說,“現(xiàn)在,我也學(xué)會了手機購物。新買的衣服已經(jīng)發(fā)貨了,過兩天跳舞時就能穿?!?/p>
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),線上消費成為不少老年人的新體驗。
網(wǎng)絡(luò)購物已經(jīng)成為阮梅的主要購物方式之一?!拔揖€上購物花銷大約占30%?!比蠲氛f,“網(wǎng)上購物不僅方便,還能做到“7天無理由退貨”,很省心?!?/p>
重慶市璧山區(qū)璧城街道居民曾永國年近七旬,也喜歡網(wǎng)購,主要購買醫(yī)藥健康產(chǎn)品。“我有“老寒腿”,去年兒子在網(wǎng)上給我買了一款智能護膝儀。不僅能加熱、按摩和艾灸,而且充電即用、穿戴方便。”
對這款科技感十足的儀器,曾永國非常滿意,在兒子指導(dǎo)下,他現(xiàn)在經(jīng)常上網(wǎng)查找營養(yǎng)保健、日常護理、體檢監(jiān)測等商品。
前不久,曾永國在網(wǎng)上看中了一款智能小藥盒,可以通過鈴聲和震動提醒自己按時吃藥。曾永國說:“像這種專門針對老年人設(shè)計的產(chǎn)品,不僅能解決年齡大、記性差的問題,而且可以免去子女擔(dān)憂?!?/p>
老人消費方式逐漸向數(shù)字化轉(zhuǎn)型,消費層次也在提升。
作為楊柳壩社區(qū)里小有名氣的“穿搭高手”,曾永國認(rèn)為:“時尚無關(guān)年齡,老年人也可以追求更加精致美好的生活?!彼ⅰ皸盍鴫纬绷魅骸蔽⑿湃海吭屡e辦線下時尚沙龍,和其他20多位老人分享穿搭技巧,一起購置新衣服。
愛生活、追時尚,重健康、懂保健,會網(wǎng)購、講品質(zhì),如今老年人群消費更加注重生活品質(zhì),消費升級趨勢明顯。
最近,阿里巴巴發(fā)布的老年人消費報告顯示,2022年老年人消費市場增速達20.9%,銀發(fā)經(jīng)濟的新增長點正從傳統(tǒng)的健康醫(yī)藥轉(zhuǎn)向美容、旅行、智能設(shè)備等。今年以來,老年消費者在主流旅游APP上的消費增速均達到80%以上,購買智能設(shè)備的增速超過52%。
豐富養(yǎng)老產(chǎn)品,科學(xué)配置資產(chǎn),為退休后的養(yǎng)老生活提前做好儲備
重慶市高新區(qū)虎溪街道居民唐文今年剛滿40歲,擁有穩(wěn)定的工作。10年前,唐文和愛人就購買了商業(yè)養(yǎng)老保險?!梆B(yǎng)老需要自己提前謀劃,到了晚年生活才更有保障?!比缃?,唐文可以每月領(lǐng)取返利錢。
為了擁有更充分的保障,唐文和愛人還購買了重疾險、意外險等,兩人每年在保險費用方面的支出大約6萬元?!氨kU產(chǎn)品還是要早點配置,老年人可以選擇的產(chǎn)品少,而且保費也貴,現(xiàn)在需要為未來的生活鋪墊好?!碧莆恼f。
去年底,他們開設(shè)個人養(yǎng)老金賬戶。“這相當(dāng)于一個存錢罐,每年往里面存點養(yǎng)老錢,心里就會更踏實?!碧莆恼f,“今年個人所得稅年度申報,我還因此享受了1000多元稅收優(yōu)惠。希望以后養(yǎng)老金理財產(chǎn)品更豐富、更多樣化,讓我們有更多穩(wěn)健的投資渠道?!?/p>
做好長遠資產(chǎn)規(guī)劃,增強自身保障能力,才能享受到更有品質(zhì)的老年生活。生活在北京的李韻今年38歲,去年12月在招商銀行開立了自己的個人養(yǎng)老金賬戶并進行了繳存,未來計劃每年按照1.2萬元滿額繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金?!拔矣脗€人養(yǎng)老金賬戶里的資金購買了兩只基金產(chǎn)品,期限是3年和5年。”李韻說,不僅投資有收益,今年個人所得稅年度匯算申報時,還享受了稅收優(yōu)惠。
“此前我還購買了大病保險、年金保險等,多添了一份保障?!崩铐嵳f,“到我退休的時候,要想有更高生活品質(zhì),就要多做些準(zhǔn)備,趁著現(xiàn)在家里有盈余資金,考慮做一些長期、穩(wěn)健投資?!?/p>
“應(yīng)根據(jù)自己的養(yǎng)老需求盡早規(guī)劃,增強專屬賬戶攢養(yǎng)老資金的意識,提前儲備養(yǎng)老資金。養(yǎng)老投資長達十幾年甚至幾十年,需要通過豐富的養(yǎng)老產(chǎn)品和科學(xué)的資產(chǎn)配置控制風(fēng)險,實現(xiàn)穩(wěn)健的保值增值,增強自身保障能力,將儲蓄養(yǎng)老轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y養(yǎng)老?!闭猩蹄y行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說。
為了豐富百姓理財產(chǎn)品,業(yè)界養(yǎng)老理財產(chǎn)品開啟試點。根據(jù)理財?shù)怯浿行慕y(tǒng)計,截至今年5月底,11家理財公司通過10家銀行在10個試點地區(qū)累計發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品51只,投資者累計購買金額約1005.55億元,共有46.65萬個投資者購買。
隨著個人養(yǎng)老金賬戶開立,今年2月10日,首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)售,根據(jù)中國理財網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,4家理財公司共發(fā)行18只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品,累計銷售規(guī)模達到7.63億元。截至6月27日,有10.9萬人通過個人養(yǎng)老金購買了理財產(chǎn)品,平均每個投資者購買7000元,占全年可購買額度的58%。
中銀理財是率先發(fā)售個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的理財公司,目前中國銀行個人養(yǎng)老金賬戶已上架代銷中銀理財發(fā)行的5只理財產(chǎn)品,除了理財產(chǎn)品,客戶還能在銀行投資個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品和特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。
中國銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說,可以綜合自身的退休年限、投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力等,積極參與個人養(yǎng)老金資產(chǎn)配置,通過個人養(yǎng)老金專屬產(chǎn)品的長期投資、分散配置,為退休后的養(yǎng)老生活提前做好儲備。
創(chuàng)新適老化產(chǎn)品供給,營造安全放心的消費環(huán)境,更好地服務(wù)老年消費者
“希望推出更多適應(yīng)老年人消費需求的產(chǎn)品和服務(wù)?!敝貞c市沙坪壩區(qū)覃家崗街道居民陳潔表示,她有穩(wěn)定的退休金,但現(xiàn)在適合老年人的商品并不多,有的商品分量過大,對于獨居老人來說,容易造成浪費?,F(xiàn)在商場里有適合年輕人、小孩的消費場所,卻很少為老年人開設(shè)消費專區(qū),不僅商品種類分散,也缺少一些適老化設(shè)施和特殊考慮。比如在超市里,有時老年人商品擺放的位置過高或過低,讓老年人拿取不便。又比如,網(wǎng)購商品有時候沒有送貨上門,去存放點自己取貨,對老年人來說,也是不小的困難。雖是細(xì)節(jié),但是影響老年人的消費感受,需要逐步改進。
老年消費者更期待安全放心的消費環(huán)境。記者在采訪中了解到,不少老年人喜歡網(wǎng)上購物,但購買首飾、家電、家具等比較貴重的商品時,還是比較慎重,更愿意從實體店購買。他們擔(dān)心上當(dāng)受騙,后期維權(quán)難。老年人希望相關(guān)部門進一步加強執(zhí)法,嚴(yán)厲打擊假冒偽劣、夸大產(chǎn)品效果等欺詐老年消費者的行為,同時完善老年人維權(quán)機制,暢通渠道,優(yōu)化老年人的售后服務(wù),讓老年人敢消費、愿消費。
近日,億邦智庫發(fā)布的《2023年銀發(fā)人群消費趨勢洞察報告——家用電器篇》顯示,從天貓供需指數(shù)看,“適老”家電行業(yè)需求側(cè)漲幅遠超供給側(cè)。2022年天貓“適老家電”商品的搜索量同比上漲200%,需求主要集中在集成家電、冰箱、洗護等類別,和環(huán)境健康、居家生活、個人護理等類別。消費者更加追求產(chǎn)品的便捷性、安全性、功能性、健康性。
打造線下適老化消費場景和產(chǎn)品空間廣闊。業(yè)內(nèi)人士指出,實際上,適老化需求是一項綜合性需求,需要多個產(chǎn)品搭配,組合成為一套完整的解決方案,才能實現(xiàn)無障礙、智能的看護和家居體驗,這為線下服務(wù)和銷售創(chuàng)造了機會。
不僅是實物商品需求,老年人的服務(wù)消費需求同樣旺盛。麥肯錫發(fā)布的最新一期中國金融業(yè)CEO季刊指出,退休后,大量家庭將從養(yǎng)老儲蓄階段轉(zhuǎn)入養(yǎng)老消費階段,對于交通出行、健康管理、醫(yī)療護理等服務(wù)需求將爆發(fā)性增長。相關(guān)機構(gòu)應(yīng)細(xì)致梳理目標(biāo)客群的各類需求,包括生命周期、財務(wù)管理、健康管理等,搭建一站式綜合化養(yǎng)老金融生態(tài),不僅為養(yǎng)老人群提供財富管理服務(wù),也為其提供養(yǎng)老社區(qū)、健康管理、生活護理、旅居養(yǎng)老等附加服務(wù),真正滿足老年人差異化養(yǎng)老需求。
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