中國新觀察|重磅！個人養(yǎng)老金來了！10問10答幫你搞懂

　　中新財經(jīng)4月21日電(記者 李金磊)備受關注的個人養(yǎng)老金來了。

　　4月21日，《國務院辦公廳關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，明確了個人養(yǎng)老金的參加范圍、制度模式、繳費水平、投資和領取等事項。

　　啥是個人養(yǎng)老金？

　　簡而言之，個人養(yǎng)老金是我國養(yǎng)老保險體系的第三支柱。

　　目前，我國養(yǎng)老保險體系第一支柱是基本養(yǎng)老保險，職工養(yǎng)老保險加上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險已經(jīng)覆蓋超過10億人。第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，已經(jīng)覆蓋5800多萬人。

　　作為第三支柱的個人養(yǎng)老金制度，此前一直沒有出臺，屬于一個短板，如今這一短板終于補齊。

　　有人認為個人養(yǎng)老金出臺之后，目前繳納的養(yǎng)老保險就被替代了，未來養(yǎng)老要靠自己了，這其實是誤解。

　　誰可以參加？

　　根據(jù)意見，在中國境內參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可以參加個人養(yǎng)老金制度。

　　目前，參加基本養(yǎng)老保險的已經(jīng)有10億多人，所以，等個人養(yǎng)老金全面推開后，這10億多人都能參加個人養(yǎng)老金制度。

　　需要注意的是，個人養(yǎng)老金并非是強制繳納的，而是個人自愿參加的。

　　繳費多少？

　　意見明確，個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費完全由參加人個人承擔，實行完全積累。

　　參加人通過個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺，建立個人養(yǎng)老金賬戶。參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元。

　　個人養(yǎng)老金完全是個人繳費，這跟在單位參加職工養(yǎng)老保險不同，在單位繳納職工養(yǎng)老保險，是單位和職工共同繳費。

　　如何投資？

　　個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。

　　參與個人養(yǎng)老金運行的金融機構和金融產(chǎn)品由相關金融監(jiān)管部門確定，并通過信息平臺和金融行業(yè)平臺向社會發(fā)布。

　　跟銀行存款有啥區(qū)別？

　　意見發(fā)布之后，不少網(wǎng)友提出疑問，個人養(yǎng)老金跟我自己去銀行存款有啥區(qū)別？

　　中國社科院世界社保研究中心執(zhí)行研究員張盈華對中新財經(jīng)“中國新觀察”欄目表示，個人養(yǎng)老金跟個人存款有很大區(qū)別：

　　第一，個人養(yǎng)老金在一定額度內有個人所得稅的優(yōu)惠。第二，對接個人養(yǎng)老金的投資產(chǎn)品都是經(jīng)過遴選的合格產(chǎn)品，兼顧安全性和盈利性；第三，個人養(yǎng)老金采取賬戶封閉管理，一般不允許提前支取，是“化短為長”的資產(chǎn)管理手段。

　　根據(jù)意見，國家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領取個人養(yǎng)老金。

　　這是不是國產(chǎn)版的401(k)？

　　張盈華解釋，美國的401(k)其實是企業(yè)年金，需要單位和個人共同繳費，而個人養(yǎng)老金完全是個人繳費，類似于IRA(個人退休賬戶)。

　　個人養(yǎng)老金如何領?。?/strong>