“放水養(yǎng)魚(yú)” 激發(fā)市場(chǎng)活力
“放水養(yǎng)魚(yú)”才能激發(fā)市場(chǎng)活力,逐步形成“水多魚(yú)多”的良性生態(tài)。搞活民營(yíng)經(jīng)濟(jì),資金“活水”必不可少。錢(qián)從哪來(lái)?這是個(gè)問(wèn)題。
去年以來(lái),安徽密集出臺(tái)支持民企發(fā)展的政策,為民營(yíng)企業(yè)解決融資難題。
眼下,在安徽,金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相給實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)提供支持并不斷創(chuàng)新產(chǎn)品,更多民營(yíng)企業(yè)更好運(yùn)用債券融資方式,拓寬融資渠道并增強(qiáng)融資能力。相對(duì)于“一錘子買(mǎi)賣(mài)”,金融機(jī)構(gòu)更多地選擇同實(shí)體企業(yè)特別是科創(chuàng)企業(yè)共同成長(zhǎng)、互相成就。
信貸支持力度不斷加大
民營(yíng)企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難、融資貴是一個(gè)世界性、長(zhǎng)期性難題。
在傳統(tǒng)的信貸模式中,由于缺乏抵押物和信用擔(dān)保,民營(yíng)企業(yè)有時(shí)難以獲得低成本的融資渠道;而金融機(jī)構(gòu)也往往難以準(zhǔn)確評(píng)估民營(yíng)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。
支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。
數(shù)據(jù)顯示,截至2023年11月末,安徽省人民幣各項(xiàng)貸款余額7.73萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)15.6%,貸款增速連續(xù)12個(gè)月位列全國(guó)第一。其中,全省普惠小微企業(yè)貸款、制造業(yè)貸款余額、綠色貸款余額分別為1.16萬(wàn)億元、2.6萬(wàn)億元、8350億元,同比分別增長(zhǎng)27%、20%、27.56%,均高于各項(xiàng)貸款增速。
信貸支持民營(yíng)企業(yè)的力度不斷加大,不僅體現(xiàn)在數(shù)據(jù)上,金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者對(duì)此有著更直觀的感受。
一家銀行客戶經(jīng)理告訴記者,近幾年,感受到安徽銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融支持力度顯著增大。一方面,銀行鼓勵(lì)各級(jí)下屬機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展普惠貸款業(yè)務(wù);另一方面,銀行在對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放信用貸款方面降低了門(mén)檻,企業(yè)可直接線上申請(qǐng)信用貸款,額度可達(dá)30萬(wàn)元至50萬(wàn)元,改善了一些小微企業(yè)因缺乏抵押資產(chǎn)而融資難的困境。此外,多家銀行還針對(duì)專(zhuān)精特新企業(yè)等開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)的金融支持計(jì)劃,力度較大。
“良幣”的持續(xù)注入,系于一個(gè)正向循環(huán)的生態(tài)系統(tǒng)。
企業(yè)敢貸會(huì)貸,對(duì)自身財(cái)務(wù)健康和信用資質(zhì)高度重視;金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把金融資源向民營(yíng)經(jīng)濟(jì)傾斜;各家金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效;政府部門(mén)則合力搭建綜合金融服務(wù)平臺(tái),為融資難的初創(chuàng)型企業(yè)和中小微企業(yè)獲取金融活水提供信用數(shù)據(jù)支撐。
此外,支農(nóng)支小再貸款、普惠小微貸款支持工具、普惠小微企業(yè)貸款階段性減息、設(shè)備更新改造再貸款等多種政策工具落地,也為安徽省民營(yíng)企業(yè)提供了精準(zhǔn)有力支持。
“我們強(qiáng)化再貸款、再貼現(xiàn)等央行貨幣政策工具運(yùn)用,為重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)提供優(yōu)惠資金支持。同時(shí),重點(diǎn)打造‘貨幣政策工具+’定向直投直貸品牌模式,為中小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、涉農(nóng)領(lǐng)域優(yōu)先提供再貸款再貼額度支持?!比嗣胥y行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
截至2023年11月末,安徽省各類(lèi)再貸款再貼現(xiàn)余額1187.42億元,同比增長(zhǎng)11.40%;累計(jì)發(fā)生額1650.96億元,同比增長(zhǎng)13.94%。
“第二支箭”持續(xù)精準(zhǔn)發(fā)力
除了銀行業(yè)的信貸支持外,債務(wù)融資工具也對(duì)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。
2023年12月25日,安徽省國(guó)軒高科股份有限公司聯(lián)合江蘇省上能電氣股份有限公司發(fā)行、浙江省寧波激智科技股份有限公司成功發(fā)行全國(guó)首單先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)集合票據(jù)。
債券融資是重要的直接融資渠道,較股權(quán)融資更靈活且具有融資額度較大等優(yōu)點(diǎn)。但是,在債券市場(chǎng),民營(yíng)企業(yè)常常面臨著單一主體發(fā)債額度較小、融資成本較高、投資者認(rèn)可度較低等問(wèn)題。
為進(jìn)一步暢通民營(yíng)企業(yè)融資渠道,去年11月,中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局等八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》,提出了對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具,即“第二支箭”的工作要求,鼓勵(lì)通過(guò)擔(dān)保增信、創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具、直接投資等方式,推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具擴(kuò)容增量、穩(wěn)定存量。
“首單先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)集合票據(jù)的三家發(fā)行人為皖蘇浙三省具有代表性的先進(jìn)制造業(yè)民營(yíng)企業(yè)。由中債信用增進(jìn)提供信用增進(jìn),并由浦發(fā)銀行與中債信用增進(jìn)簽訂信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋合約,有效降低了發(fā)行企業(yè)的融資成本,發(fā)行利率較1年期LPR低47個(gè)基點(diǎn),得到市場(chǎng)投資者的廣泛認(rèn)可?!比嗣胥y行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,本期集合票據(jù)的成功落地,更好滿足長(zhǎng)三角地區(qū)先進(jìn)制造業(yè)民營(yíng)企業(yè)的融資需求,為更多民營(yíng)企業(yè)債券融資打造了創(chuàng)新樣板,有助于推動(dòng)更多民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資,進(jìn)一步發(fā)揮債券市場(chǎng)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的積極作用。
民營(yíng)企業(yè)融資渠道正在進(jìn)一步暢通。
早在2023年4月,科大訊飛股份有限公司成功落地安徽省首單民企科創(chuàng)票據(jù),為安徽省科創(chuàng)民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資起到良好的示范效應(yīng)。
有專(zhuān)家建議,進(jìn)一步支持更多符合條件的民營(yíng)中小微企業(yè)在債券市場(chǎng)融資,還要從制度設(shè)計(jì)、信用體系建設(shè)等多方面持續(xù)發(fā)力,提升民營(yíng)企業(yè)的“發(fā)債、用債、償債”能力,夯實(shí)民營(yíng)企業(yè)獲取融資的基礎(chǔ)。
“我們將持續(xù)加大政策宣傳,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)做好債券承銷(xiāo)服務(wù),充分運(yùn)用民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具,創(chuàng)新債券發(fā)行和信用增進(jìn)方式,推動(dòng)轄內(nèi)更多民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資,發(fā)揮債券融資對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持作用?!比嗣胥y行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
改革創(chuàng)新破除融資壁壘
民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了安徽省56.4%的稅收、60.9%的GDP、70%以上的發(fā)明專(zhuān)利授權(quán)量、80%以上的城鎮(zhèn)新增就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量……
當(dāng)前,安徽正處在厚積薄發(fā)、動(dòng)能強(qiáng)勁、大有可為的上升期、關(guān)鍵期。民營(yíng)企業(yè)是推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展重要的活力源泉,亟須政銀企聯(lián)動(dòng)、共同打拼,推動(dòng)全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展邁向全國(guó)前列。
成立于2018年的合肥康芯威存儲(chǔ)技術(shù)有限公司正處于高速發(fā)展期,需要不斷提高產(chǎn)品研發(fā)投入,但作為輕資產(chǎn)的科創(chuàng)型企業(yè),進(jìn)一步發(fā)展卻被“重抵質(zhì)押、唯財(cái)務(wù)指標(biāo)”的傳統(tǒng)銀行模式束縛,難以獲得充足的債權(quán)資金支持。
針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)遇到的難題,中信銀行合肥分行創(chuàng)新研發(fā)“投貸聯(lián)動(dòng)積分卡”產(chǎn)品,將風(fēng)險(xiǎn)把控和額度測(cè)算統(tǒng)一在一張打分表中,最終落地了該企業(yè)千萬(wàn)元信用貸款的投放。
同時(shí),依托于安徽省創(chuàng)新實(shí)施的“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”,中信銀行合肥分行通過(guò)與企業(yè)雙方簽署了三年期“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”戰(zhàn)略合作協(xié)議,由銀行向企業(yè)提供了5000萬(wàn)元意向授信額度,企業(yè)則向銀行承諾了日常結(jié)算等業(yè)務(wù),雙方開(kāi)展了中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收益共享的戰(zhàn)略合作。
打破民營(yíng)企業(yè)融資瓶頸,安徽有新招。
金融支持科創(chuàng)企業(yè)“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”屬全國(guó)首創(chuàng),旨在引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜。對(duì)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型企業(yè)來(lái)講,不僅能夠獲得融資成本更低、服務(wù)期限更長(zhǎng)的資金支持,還能與金融機(jī)構(gòu)共同應(yīng)對(duì)未來(lái)的巨大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享。金融機(jī)構(gòu)將充分發(fā)揮共同成長(zhǎng)計(jì)劃的政策優(yōu)勢(shì),讓更多的科創(chuàng)企業(yè)獲得全生命周期的綜合金融服務(wù),助力更多的初創(chuàng)型、成長(zhǎng)型科技企業(yè)發(fā)展壯大。
目前“共同成長(zhǎng)計(jì)劃”共計(jì)對(duì)接企業(yè)14852戶,簽署協(xié)議8752戶,協(xié)議金額1387.7億元。其中,貸款發(fā)放戶數(shù)7504戶,貸款發(fā)放金額805.4億元。
金融改革和創(chuàng)新無(wú)疑已經(jīng)成為解決民企融資難、融資貴問(wèn)題的重要突破口。
在采訪中,有民營(yíng)企業(yè)家坦言:“期待新的一年,安徽金融不斷提升服務(wù)質(zhì)效,通過(guò)更精準(zhǔn)的金融服務(wù)適配企業(yè)的多元需求,激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的澎湃動(dòng)能?!保ㄓ浾?何 珂)
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