天津: 助推都市型農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 大力破解“三農(nóng)”融資難
對于“大城市、小農(nóng)村”的天津來說,如何助推都市型農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展是一份必答的時(shí)代問卷。在諸多答題者中,天津金融業(yè)有哪些探索、交出了怎樣的答題卡?
“聽說天津用AI技術(shù)、數(shù)字化手段給活體奶牛做抵押貸款,牛!”“是真的嗎?家財(cái)萬貫帶毛的可不算,怎么做到的?”連日來,天津市一些“農(nóng)”字頭銀行的客戶經(jīng)理收到多個(gè)兄弟省市同行的咨詢。
這當(dāng)然是真的。
日前,記者走進(jìn)天津市武清區(qū)陳咀鎮(zhèn)小王村,一座現(xiàn)代化奶牛養(yǎng)殖場映入眼簾,這就是“奶牛抵押貸款”故事的主角──天津市百圣奶牛養(yǎng)殖有限公司。這個(gè)養(yǎng)殖場每天牛奶產(chǎn)量33噸,已成為當(dāng)?shù)啬膛pB(yǎng)殖業(yè)的佼佼者。
企業(yè)法人李士剛干這行快20年了。他指著牧場里的4000頭奶牛說:“它們快成網(wǎng)紅啦,完全靠自己的‘肉體凡胎’就從天津農(nóng)商銀行貸來了5000萬元?!?/p>
搞養(yǎng)殖少不了資金投入。百圣租賃的是集體用地,不是銀行認(rèn)可的抵押物。很長一段時(shí)間,李士剛急需流動資金時(shí)都找下游乳品加工企業(yè)幫一把,
“借了乳品加工企業(yè)的錢,在鮮奶銷售時(shí)就沒了議價(jià)空間。” 今年受新冠疫情影響,乳品加工企業(yè)手頭也不寬裕,他一下子慌了,急忙去找銀行,“我們最主要的資產(chǎn)就是這些活蹦亂跳的奶牛了。雖然知道活體資產(chǎn)抵押管控困難……”
李士剛的難題并非個(gè)例。長期以來,由于缺少抵押物,農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體一直很難從銀行貸到款,這也成為制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要瓶頸之一。
天津農(nóng)商銀行如何破題呢?記者從該行經(jīng)辦人員的手機(jī)上看到,其通過軟件直接對接牧場信息化管理系統(tǒng)。她解釋:“每頭牛都有耳標(biāo)、腳環(huán)、項(xiàng)圈和檔案,貸前通過這些確定牛體權(quán)屬、牛齡、健康狀況、產(chǎn)奶量等重要信息,貸后重點(diǎn)關(guān)注奶牛養(yǎng)殖等實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)信息,對潛在風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警……我們通過網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化手段,解決了活體抵押物確權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)管控這兩大難題,同時(shí)還為奶牛投保政策性農(nóng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)融資風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)與轉(zhuǎn)移。”
在探索活體抵押貸款的過程中,天津農(nóng)商銀行得到了天津市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委、人行天津分行等有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的大力支持。兩家管理部門和機(jī)構(gòu)還引導(dǎo)其創(chuàng)新推出以活體生豬為抵押物的生豬貸等產(chǎn)品。
目前,奶牛貸、生豬貸都被納入市金融局打造的“津心融”平臺-鄉(xiāng)村振興服務(wù)專區(qū)予以推廣。該服務(wù)專區(qū)已對接13家銀行、37項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品。
鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出5年來,市金融局、人行天津分行會同市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委、天津銀保監(jiān)局等部門, 組織引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷加大對天津市“三農(nóng)”工作的投入和支持力度,持續(xù)引金融活水保駕護(hù)航。人行天津分行設(shè)立了支農(nóng)支小再貸款專項(xiàng)額度,用于支持鄉(xiāng)村振興融資需求,今年將發(fā)放支農(nóng)支小再貸款不低于600億元,大幅提升涉農(nóng)金融的“海河”水位。
天津市銀行機(jī)構(gòu)也競相創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),攻克傳統(tǒng)信貸模式下的一個(gè)個(gè)“不可能”──
在薊州區(qū)下營鎮(zhèn)常州村,村民王先生指著修葺一新的農(nóng)家院告訴記者,之前他的院子因裝修簡單沒特色,客流量一直不大。去年7月,他想把院落改造提升,正為錢發(fā)愁,碰到了下鄉(xiāng)推廣宣傳的薊州區(qū)郵儲銀行信貸員,“他們很快幫我申請了20萬元的信貸資金,還可隨借隨還?!痹谒E州區(qū)的田間地頭、鄉(xiāng)野深山,常??梢钥吹侥切┬刨J員奔走的身影。僅今年4、5兩個(gè)月,該行薊州支行就累計(jì)為45戶農(nóng)家院投放信貸910萬元。
發(fā)行鄉(xiāng)村振興類債券,也是天津市銀行的特長。日前,天津市首單國企鄉(xiāng)村振興債券──天津食品集團(tuán)2022年度第一期鄉(xiāng)村振興債券成功發(fā)行,總規(guī)模3億元,募集資金主要用于補(bǔ)充國內(nèi)生豬采購及償還飼料款等。這是興業(yè)銀行天津分行等開辟綠色通道、通力合作的成果。
“相比之下,涉農(nóng)金融更需要有抓手。我行強(qiáng)化科技賦能,同時(shí)也加強(qiáng)與政府部門、擔(dān)保公司合作,擴(kuò)大農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面?!碧旖蜣r(nóng)商銀行副行長李鵬深有感觸。今年以來,該行先后推出了春耕貸、大棚貸、奶牛貸等“穩(wěn)糧”“強(qiáng)蔬”“興畜”類創(chuàng)新產(chǎn)品,累計(jì)投放近15億元。
在南開大學(xué)金融學(xué)院副院長劉瀾飚教授看來,天津金融助推都市型鄉(xiāng)村振興的一系列舉措──政府有效引導(dǎo),金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)支持,供需各方高效對接……“聽上去不難,可真正將金融服務(wù)‘一竿子插到田間地頭’卻很不容易?!?/p>
據(jù)市金融局?jǐn)?shù)據(jù),截至目前,在津中資銀行涉農(nóng)貸款余額2590余億元,較年初增長3.98%;普惠型涉農(nóng)貸款余額近310億元,較年初增長5.50%,高于各項(xiàng)貸款增速3.30個(gè)百分點(diǎn),為穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤作出了實(shí)實(shí)在在的貢獻(xiàn)。
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