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金融謀創(chuàng)新 企業(yè)添動能(經(jīng)濟(jì)聚焦·支持中小企業(yè)發(fā)展)

發(fā)布時間:2022-06-16 16:19:00來源: 人民日報

  中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的生力軍,是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。近年來,金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對中小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持,普惠小微貸款呈現(xiàn)量增、面擴(kuò)、價降的局面。當(dāng)前,面對疫情影響,如何進(jìn)一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),為中小企業(yè)發(fā)展增添底氣和信心?本報記者赴重慶、成都、溫州等地進(jìn)行了采訪。

  ——編者

  商業(yè)價值增信,企業(yè)、銀行雙贏

  “沒抵押沒擔(dān)保,靠商業(yè)信用,我們公司貸到了300萬元,真是一場及時雨!”重慶九福汽車銷售服務(wù)有限公司總經(jīng)理蔡洋說。

  九福汽車公司位于重慶市渝中區(qū),主要生產(chǎn)汽車零部件。不久前,公司與供貨商簽訂了購銷合同,需墊款300多萬元??涩F(xiàn)有流動資金不夠,想向銀行貸款,卻又沒有足夠抵押物。

  一籌莫展之際,中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款救了九福汽車公司的急。在沒有抵押的情況下,工商銀行重慶分行兩路口支行工作人員根據(jù)企業(yè)信用和在工行的長期結(jié)算記錄,3個工作日內(nèi)就發(fā)放了貸款。

  除了九福汽車,重慶還有不少中小企業(yè)獲得了這樣的信貸支持。2018年以來,為緩解中小企業(yè)融資難,重慶市啟動中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款改革試點(diǎn)。重慶市經(jīng)信委、重慶銀保監(jiān)局與金融機(jī)構(gòu)磋商,搭建專用網(wǎng)絡(luò)平臺,讓企業(yè)憑借商業(yè)價值融資增信,獲得不需要抵質(zhì)押和擔(dān)保的純信用貸款。

  對銀行來說,這也是一個雙贏的結(jié)果?!拔覀冮_拓了貸款業(yè)務(wù),贏得了更多客戶。”工商銀行重慶分行負(fù)責(zé)人表示,截至2022年5月,分行累計為2037個客戶發(fā)放商業(yè)價值信用貸款39.28億元。

  既要鼓勵創(chuàng)新,也要防范風(fēng)險。沒有抵押,怎么控制風(fēng)險呢?重慶市經(jīng)信委融資服務(wù)處副處長強(qiáng)華松告訴記者,關(guān)鍵在科學(xué)衡量企業(yè)商業(yè)價值,強(qiáng)化貸前審查。市經(jīng)信委采用“模型+數(shù)據(jù)”方式,建立企業(yè)評價體系,包括健康經(jīng)營能力、研發(fā)投入占營收比例等20多項(xiàng)指標(biāo)和1張負(fù)面清單,對重大稅收違法等風(fēng)險企業(yè)一票否決。

  貸前嚴(yán)格把關(guān),貸中、貸后也要動態(tài)監(jiān)管。重慶市經(jīng)信委及時接入獲貸企業(yè)數(shù)據(jù),構(gòu)建風(fēng)險預(yù)警模型,并結(jié)合以前的年度數(shù)據(jù),綜合判斷企業(yè)風(fēng)險?!皬囊延星闆r來看,貸款壞賬率處于健康水平,風(fēng)險可控?!睆?qiáng)華松表示。

  截至目前,重慶中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款試點(diǎn)已基本覆蓋全市各區(qū)縣,累計幫助超7200家中小企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)授信超89億元。

  白名單管理,完善服務(wù)體系

  去年底,位于四川省成都市龍泉驛區(qū)的廣樂食品有限公司出現(xiàn)了資金短缺。企業(yè)財務(wù)部負(fù)責(zé)人鐘艷萍正著急時,在當(dāng)?shù)卣?wù)服務(wù)中心看到關(guān)于“蓉易貸”的介紹。

  “我們公司之前就被納入白名單,但沒貸過款?!辩娖G萍試著撥通了龍泉驛區(qū)“蓉易貸”服務(wù)中心市場推廣專員劉豪杰的電話。

  劉豪杰了解企業(yè)的具體情況后,連忙聯(lián)系了成都農(nóng)商銀行龍泉支行。一番對接下來,服務(wù)中心成功幫企業(yè)申請到了銀行貸款。

  不用抵押物,僅提交納稅證明和企業(yè)基本信息等幾項(xiàng)材料,3天后,一筆600萬元的貸款就打到了企業(yè)賬戶。

  原來,2020年10月,成都市開始推行“蓉易貸”普惠金融產(chǎn)品。成都市地方金融監(jiān)管局副局長程樺介紹,目前通過“蓉易貸”服務(wù)中心,為企業(yè)提供融資服務(wù),同時篩選入庫白名單企業(yè)超過1.4萬戶?!鞍酌麊纹髽I(yè)由相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門篩選出來,能獲得優(yōu)先支持,一般在首次聯(lián)系后3個工作日便能辦結(jié)貸款?!背虡逭f。

  據(jù)介紹,入選白名單的企業(yè)需符合中小微企業(yè)的規(guī)模要求,無不良信用記錄?!皩τ趽碛凶灾髦R產(chǎn)權(quán)核心技術(shù)、支持農(nóng)村一、二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的行業(yè)企業(yè),我們還會優(yōu)先給予準(zhǔn)入?!背虡灞硎?,每個季度,會對白名單企業(yè)進(jìn)行動態(tài)增補(bǔ),當(dāng)企業(yè)發(fā)生惡意逾期等行為時,會被移出白名單。

  龍泉驛區(qū)“蓉易貸”服務(wù)中心負(fù)責(zé)人胡德金介紹,廣樂食品有限公司屬于發(fā)展農(nóng)村第二產(chǎn)業(yè)的支持范疇,信用狀況好,因而被納入了白名單管理。

  在具體操作機(jī)制上,“蓉易貸”服務(wù)中心與相關(guān)銀行、擔(dān)保公司等合作,梳理符合條件的金融產(chǎn)品,納入“蓉易貸”范疇?!皟H龍泉驛區(qū)就已經(jīng)與12家銀行開展合作,梳理出了49個金融產(chǎn)品,為相關(guān)企業(yè)提供融資服務(wù)?!焙陆鹫f。據(jù)統(tǒng)計,截至目前,“蓉易貸”已累計為成都3.34萬戶中小微企業(yè)提供支持,累計投放金額481.45億元。

  為防范化解金融風(fēng)險,成都市設(shè)立了“蓉易貸”風(fēng)險補(bǔ)償資金池,用于擔(dān)保費(fèi)率補(bǔ)貼、政府分擔(dān)的風(fēng)險損失補(bǔ)償?shù)取!坝捎谇捌谝园酌麊沃贫葘ζ髽I(yè)進(jìn)行了篩選,目前還沒有逾期貸款和壞賬的發(fā)生?!背虡灞硎?,下一步,成都市將加大對“蓉易貸”的宣傳力度,將更多符合條件的中小微企業(yè)納入支持范疇。

  科創(chuàng)指數(shù)賦能,激活輕資產(chǎn)

  浙江氣派智能科技有限公司位于溫州市國家大學(xué)科技園,是一家智能電器和電源設(shè)備加工制造企業(yè),目前在智能水槽式洗碗機(jī)細(xì)分領(lǐng)域有160余項(xiàng)專利。公司本想在商用清洗過濾機(jī)領(lǐng)域一展拳腳,卻在融資時碰了壁?!捌髽I(yè)缺少固定資產(chǎn),廠房也是租的,所以很難在銀行獲得貸款?!逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人林良寶說。

  去年7月,溫州市科技局、財政局、銀保監(jiān)分局聯(lián)合鹿城、甌海、龍灣3個區(qū)政府,推動開展科技金融服務(wù)聯(lián)盟等創(chuàng)新試點(diǎn)。針對科技企業(yè)融資難題,溫州銀保監(jiān)分局、科技局等部門聯(lián)合開發(fā)“科創(chuàng)指數(shù)”評價體系,推出創(chuàng)新能力、創(chuàng)新產(chǎn)出、創(chuàng)新融合3個方面10項(xiàng)指標(biāo),對企業(yè)的科技創(chuàng)新能力進(jìn)行評價賦分,聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開展相應(yīng)授信貸款。

  今年2月,甌海區(qū)先行試點(diǎn)運(yùn)行“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式,由試點(diǎn)銀行甌海農(nóng)商銀行向區(qū)內(nèi)科技企業(yè)授信20億元。甌海農(nóng)商銀行走訪了解到林良寶的融資需求后,經(jīng)“科創(chuàng)指數(shù)”賦分測算,氣派智能獲得83分,信用良好。通過銀行審查后,400萬元的“科創(chuàng)指數(shù)貸”一天就到了企業(yè)賬戶。

  “‘科創(chuàng)指數(shù)’通過科技企業(yè)的幾個關(guān)鍵指標(biāo),比如是否為國家級、省級高新技術(shù)企業(yè),以及研發(fā)投入占比、人才梯隊建設(shè)等,讓指數(shù)成為量化工具。這些信息由官方印證,也多了一份保險?!睖刂菔锌萍季窒嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

  甌海農(nóng)商銀行公司金融部負(fù)責(zé)人蔡橋密介紹,基于“科創(chuàng)指數(shù)”,銀行建立了符合本行風(fēng)險偏好的貸款準(zhǔn)入模型,對虛假納稅、提供虛假材料等情況采取一票否決制;并且在用信后持續(xù)跟蹤企業(yè)貸后情況,在1個月內(nèi)安排客戶經(jīng)理再次上門走訪。試點(diǎn)運(yùn)營以來,“科創(chuàng)指數(shù)貸”沒有出現(xiàn)不良貸款和壞賬,在甌海區(qū)實(shí)現(xiàn)預(yù)授信支付全覆蓋。

  截至目前,甌海農(nóng)商銀行已為甌海區(qū)1082家科技企業(yè)授信11.10億元,發(fā)放貸款337家,貸款額度3.59億元。接下來,溫州將在全市推廣“科創(chuàng)指數(shù)”融資模式,預(yù)授信額目標(biāo)為100億元。

(責(zé)編: 李文治)

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