6月的一天，招行“天秤”智慧風(fēng)控平臺(tái)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，哈爾濱的張奶奶有一筆4.98萬元的異常交易，結(jié)合張奶奶的風(fēng)險(xiǎn)畫像、交易特征等信息，風(fēng)控系統(tǒng)判斷張奶奶存在較大的共享屏幕風(fēng)險(xiǎn)，且遭遇了電信詐騙。招行工作人員當(dāng)即聯(lián)系張奶奶手機(jī)，但無人接聽，遂對(duì)該筆轉(zhuǎn)賬進(jìn)行了攔截。

　　之后，張奶奶主動(dòng)致電招行95555客服熱線，稱其在辦理商品退貨時(shí)，商戶要求先轉(zhuǎn)賬后退貨，自己按照對(duì)方要求共享屏幕操作，且不許接聽銀行電話?！胺浅８兄x招商銀行。我不懂這些詐騙套路，多虧你們及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，幫我把錢留住了”，張奶奶說。

　　近期，不法分子頻頻將電詐黑手伸向老年人的養(yǎng)老錢，詐騙手法層出不窮，老年人被騙形勢(shì)較為嚴(yán)峻。為守護(hù)年長(zhǎng)客戶的錢袋子，招行對(duì)四類常見的老年人電詐陷阱，以及防騙小貼士進(jìn)行了總結(jié)，并通過金融科技，以“天秤”智慧風(fēng)控系統(tǒng)實(shí)時(shí)保障客戶資金安全。

　　提防四類典型電詐陷阱

　　業(yè)內(nèi)人士表示，“假冒公檢法”“代理退?！薄耙苑筐B(yǎng)老”“投資理財(cái)”是不法分子的常見套路，讓老年人防不勝防，還嚴(yán)重侵害了老年人的合法權(quán)益。

　　——“假冒公檢法”陷阱，即不法分子通過冒充公檢法機(jī)關(guān)、通訊運(yùn)營(yíng)商等，謊稱受害者名下手機(jī)號(hào)涉嫌發(fā)送非法中獎(jiǎng)短信，或銀行卡涉嫌洗錢犯罪，并發(fā)送偽造的“逮捕令”恐嚇受害人，進(jìn)而以幫助受害人澄清冤屈、保護(hù)財(cái)產(chǎn)等為由，要求受害人說明個(gè)人資產(chǎn)情況，并通過會(huì)議軟件的共享屏幕功能操控受害人手機(jī)，轉(zhuǎn)賬至所謂的“安全賬戶”。

　　——“代理退?！毕葳?，即不法分子非法獲取受害人保單信息后，通過詆毀保險(xiǎn)產(chǎn)品、承諾更高收益等手段，鼓動(dòng)老年人退保并購買所謂的“高收益”理財(cái)產(chǎn)品。待老年人陷入圈套后，不法分子不僅收取高額“代理維權(quán)”手續(xù)費(fèi)，甚至侵占老年人的退保資金。

　　——“以房養(yǎng)老”陷阱，即不法分子打著“以房養(yǎng)老”旗號(hào)，誘騙老年人抵押房產(chǎn)，用來購買所謂的“理財(cái)產(chǎn)品”，并承諾給付高額利息。實(shí)際上則是以老年人房產(chǎn)辦理抵押借款，待資金到賬后，被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金，還將面臨房產(chǎn)被強(qiáng)制拍賣的風(fēng)險(xiǎn)。

　　——“投資理財(cái)”陷阱，即不法分子打著“國(guó)家扶持”“政策補(bǔ)貼”等旗號(hào)，通過虛構(gòu)投資理財(cái)項(xiàng)目或夸大投資收益，以“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”為噱頭進(jìn)行詐騙。通常，不法分子會(huì)先鼓動(dòng)老年人“小額投資”，然后按時(shí)“高額返利”，進(jìn)而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便攜款潛逃。

　　從詐騙手法來看，存在以下共性特征：一是通常使用“+、00”等境外電話進(jìn)行詐騙；二是為獲取老年人的信任，作案的時(shí)間跨度較長(zhǎng)，一般在5天以上；三是誘騙老年人新辦銀行卡或U盾，并誘導(dǎo)老人將理財(cái)產(chǎn)品、大額存款、股票的贖回資金轉(zhuǎn)入新開的銀行賬戶；四是利用會(huì)議軟件的“共享屏幕”功能誘導(dǎo)和控制老年人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)入?yún)R出操作。

　　牢記四則防騙小貼士

　　針對(duì)上述常見電詐陷阱與作案手法，招行溫馨提示，請(qǐng)廣大老年客戶提高防詐反詐意識(shí)，盡可能避免被騙風(fēng)險(xiǎn)。

　　第一，沒有所謂的“安全賬戶”。公檢法機(jī)關(guān)不會(huì)通過電話查案，也不會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)向當(dāng)事人發(fā)送“逮捕令”等公文材料。執(zhí)法辦案中沒有所謂的為查驗(yàn)資金而使用的“安全賬戶”，更不會(huì)以任何理由要求轉(zhuǎn)賬。同時(shí)，需慎用會(huì)議軟件的“共享屏幕”功能，避免泄露個(gè)人隱私和重要信息。

　　第二，不信“偏門”，不貪“小利”。辦理各類金融業(yè)務(wù)一定要通過正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道，不走“偏門”；“天上不會(huì)掉餡餅”，提高警惕不貪“小利”。同時(shí)，多了解金融常識(shí)，從正規(guī)渠道了解金融產(chǎn)品和辦理流程，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　第三，切勿輕信“保本高息”“保證收益”。正規(guī)的“以房養(yǎng)老”是國(guó)家施行的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險(xiǎn)公司)同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。而不法分子所謂的“以房養(yǎng)老”，只是假借國(guó)家政策之名行詐騙錢財(cái)之實(shí)。請(qǐng)老年人通過正規(guī)途徑了解以房養(yǎng)老政策，多與老伴、子女商量，切勿輕信陌生人。

　　第四，投資理財(cái)選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道。增強(qiáng)理性投資理財(cái)觀念，謹(jǐn)記“投資有風(fēng)險(xiǎn)”，警惕各類標(biāo)榜“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的投資理財(cái)項(xiàng)目，切勿受“高收益”誘惑，沖動(dòng)投資。同時(shí)，投資理財(cái)請(qǐng)選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和渠道，并對(duì)投資項(xiàng)目多方查證，謹(jǐn)慎對(duì)待。

　　以智慧風(fēng)控閉環(huán)體系全方位守護(hù)客戶資金安全

　　招行不僅要保護(hù)老年客戶的資金安全，也要守好全體客戶的錢袋子。為有效打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，防范電詐風(fēng)險(xiǎn)，招行于2016年初上線了基于大數(shù)據(jù)和可信體系的“天秤”智慧風(fēng)控平臺(tái)。依托強(qiáng)大算力，基于客戶、賬戶、設(shè)備、交易等海量數(shù)據(jù)，該平臺(tái)可毫秒級(jí)計(jì)算出超高維不同頻次、不同類型的批次變量和實(shí)時(shí)變量，部署一系列差異化實(shí)時(shí)偵測(cè)模型，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶交易7*24小時(shí)的全方位監(jiān)測(cè)和保護(hù)。

　　當(dāng)前，以“天秤”智慧風(fēng)控平臺(tái)為中心的招商銀行智慧風(fēng)控體系，已形成覆蓋招行全渠道的7*24小時(shí)賬戶監(jiān)測(cè)和保護(hù)體系，貫穿招行所有渠道的登錄、轉(zhuǎn)賬、支付等電子支付場(chǎng)景，并根據(jù)不同的應(yīng)用場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，結(jié)合使用密碼、短信驗(yàn)證碼、生物識(shí)別、防騙提醒、人工外呼等綜合身份認(rèn)證的核驗(yàn)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)潛在被騙交易的精準(zhǔn)高效甄別，在客戶登錄至交易的全流程，多節(jié)點(diǎn)地提醒、勸阻客戶，阻斷風(fēng)險(xiǎn)交易，以避免資金損失。

　　一旦系統(tǒng)判斷客戶交易行為存在潛在電詐風(fēng)險(xiǎn)，招商銀行App將通過“防騙提醒彈窗”，提示客戶“核實(shí)交易方身份，確認(rèn)交易事由”。若系統(tǒng)判定交易存在較高風(fēng)險(xiǎn)，招行人工客服會(huì)通過95555直接致電客戶，進(jìn)行交易核實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　鑒于電詐形勢(shì)的嚴(yán)峻性與識(shí)別的困難性，招行專門配備了一批富有反詐經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)此重任，輔以“智能AI助手”，對(duì)客戶的交易疑點(diǎn)進(jìn)行針對(duì)性詢問和核實(shí)，對(duì)被不法分子深度洗腦的客戶進(jìn)行電話喚醒和交易阻斷，并適時(shí)聯(lián)動(dòng)公安反詐中心進(jìn)行聯(lián)合勸阻。

　　作為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重要參與方，多年來，招行始終以高度的使命感和責(zé)任感，積極參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈治理工作，希望在客戶遭遇電信詐騙之際，通過多一次的提醒和多一分的關(guān)愛，筑牢金融交易安全防線，為構(gòu)建和諧健康的金融環(huán)境貢獻(xiàn)招行力量。招行也懇請(qǐng)廣大消費(fèi)者積極配合電詐提醒和勸阻服務(wù)，一同守好錢袋子。