原標(biāo)題：一天26張罰單！什么情況？寧波7家銀保機(jī)構(gòu)遭罰，更有擬IPO銀行被罰780萬(wàn)

　　全年收官在即，強(qiáng)監(jiān)管的嚴(yán)監(jiān)管力度不減。

　　日前，寧波銀保監(jiān)局在一天之內(nèi)開出26張罰單，涉及7家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，處罰相關(guān)責(zé)任人員18人次，罰沒(méi)合計(jì)金額1670萬(wàn)元。

　　其中，不久前完成上市輔導(dǎo)備案的寧波通商銀行因15項(xiàng)案由被合計(jì)處罰780萬(wàn)元；寧波甬城農(nóng)商行也因6項(xiàng)案由被罰款440萬(wàn)元。

　　整體來(lái)看，這些機(jī)構(gòu)主要涉及的違法違規(guī)事實(shí)除授信管理、案防管理、不良貸款管理不審慎外，還包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、合作機(jī)構(gòu)管控等領(lǐng)域的亂象。

　　7家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遭罰

　　根據(jù)披露，寧波銀保監(jiān)局開出前述26張罰單的日期均為12月12日，涉及工行寧波市分行、郵儲(chǔ)銀行寧波分行、光大銀行寧波分行、寧波通商銀行、臨商銀行寧波分行、寧波甬城農(nóng)商行、華泰財(cái)險(xiǎn)寧波分公司7家機(jī)構(gòu)。

　　其中，工行寧波市分行因集團(tuán)客戶授信管理不審慎被罰款200萬(wàn)元，4名直接管理責(zé)任人被給予警告處罰；郵儲(chǔ)銀行寧波分行因案防管理不到位被開出50萬(wàn)元罰單，3名相關(guān)責(zé)任人被警告。

　　光大銀行寧波分行因貸款“三查”管理不審慎、不良貸款管理不審慎被罰款70萬(wàn)元；臨商銀行寧波分行同樣因貸款“三查”不審慎收到40萬(wàn)元罰單。

　　華泰財(cái)險(xiǎn)寧波分公司是此番唯一一家被處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。因編制虛假的報(bào)告和報(bào)表文件、資料，以及虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、跨省區(qū)承保異地車輛，公司被罰款68萬(wàn)元，2名相關(guān)責(zé)任人不僅被警告，還分別被罰款5萬(wàn)元、10萬(wàn)元。

　　寧波甬城農(nóng)商行則涉及內(nèi)控管理薄弱、隨意調(diào)整貸款損失準(zhǔn)備、未及時(shí)核銷不良貸款、未嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求、對(duì)汽車分期業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管控缺失、對(duì)客戶及業(yè)務(wù)準(zhǔn)入不審慎等違法違規(guī)行為收到440萬(wàn)元大罰單，包括董事長(zhǎng)李友增在內(nèi)的4名該行中高層因?qū)ο嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)直接管理責(zé)任被警告，李友增本人還被罰款7萬(wàn)元。

　　三季報(bào)披露，截至2022年9月末，寧波甬城農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模約443億元，其中不良貸款率為0.97%，較年初升高0.09個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率約261.2%，較年初下降25.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　擬上市銀行收到780萬(wàn)元罰單

　　前述7家被處罰機(jī)構(gòu)中，本地法人銀行——寧波通商銀行被罰金額最高，合計(jì)達(dá)780萬(wàn)元。

　　其中，因同業(yè)投資投后管理不到位、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、將同業(yè)存款計(jì)入一般性存款、凈值型理財(cái)產(chǎn)品部分投資比例不合規(guī)、凈值型理財(cái)產(chǎn)品估值方法不準(zhǔn)確、凈值型理財(cái)產(chǎn)品信息披露不到位，該行被罰款420萬(wàn)元。

　　同時(shí)，因關(guān)聯(lián)方名單不完整、績(jī)效薪酬管理不合規(guī)、員工與名下授信客戶發(fā)生資金往來(lái)、未合理分擔(dān)小微企業(yè)抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用、將同業(yè)存款計(jì)入一般性存款、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、信用風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、授信“三查”不盡職、互聯(lián)網(wǎng)貸款異地客戶識(shí)別機(jī)制不完善、數(shù)據(jù)治理存在欠缺，寧波通商銀行又被罰款360萬(wàn)元。

　　除該行法人主體收到的兩張罰單外，寧波通商銀行5名對(duì)相關(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任、直接經(jīng)辦責(zé)任的員工也被給予警告處罰。

　　據(jù)了解，寧波通商銀行成立于2012年，是國(guó)內(nèi)首家由外資銀行成功改制而來(lái)，由政府主導(dǎo)、民營(yíng)主體、市場(chǎng)化運(yùn)作、財(cái)政直接管理的混合所有制地方法人銀行。

　　截至今年9月末，該行資產(chǎn)規(guī)模接近1400億元，全行“不良+關(guān)注”類貸款占比約1.33%，資產(chǎn)質(zhì)量較優(yōu)。此外，2015年初該行資金營(yíng)運(yùn)中心在上海開業(yè)運(yùn)營(yíng)，這也是在上海成立的首家城商行分行級(jí)資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

　　值得一提的是，該行還在2021年年報(bào)中明確表示，“已于2021年9月末提前完成了所有理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，同時(shí)注重提高理財(cái)資產(chǎn)管理水平，保持產(chǎn)品定價(jià)競(jìng)爭(zhēng)力，理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)”。

　　截至目前，寧波通商銀行注冊(cè)資本52.2億元。其中上市公司寧波港持股20%，位列該行第一大股東；印尼金光集團(tuán)旗下的寧波亞洲紙管紙箱有限公司持股17%，為第二大股東；百隆東方、三星醫(yī)療兩家上市公司分別持股9.4%、9%，為該行第三、第四大股東。

　　證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，寧波通商銀行已于10月下旬在當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局完成IPO輔導(dǎo)備案，接受中金公司上市輔導(dǎo)。在此之前，該行已入選寧波市地方金融監(jiān)管局披露的2022年度寧波市擬上市企業(yè)培育庫(kù)擬入庫(kù)企業(yè)清單。(券商中國(guó))