多措并舉推動銀行減費讓利
中國銀保監(jiān)會近日披露了上半年銀行業(yè)減費讓利的相關數(shù)據(jù)。據(jù)統(tǒng)計,21家主要銀行為其他各類市場主體減免服務費用1375億元,同比增長9.5%。21家主要銀行重新梳理和評估服務項目及價格標準,平均取消計費服務項目14項,平均下調(diào)計費服務價格16項,平均向其他各類市場主體實施減免優(yōu)惠46項。
真金白銀的讓利從側(cè)面反映出銀行業(yè)上半年為穩(wěn)住經(jīng)濟大盤、紓困市場主體做出的切實行動。減免服務費用同比增長幅度較大,也體現(xiàn)了今年年初印發(fā)的《關于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見》等規(guī)章制度施行后取得了積極成效。
在凈息差持續(xù)收窄的背景下,推動銀行業(yè)加大對市場主體的減費讓利尤為不易。首先,從銀行機構(gòu)來看,減費讓利考驗著機構(gòu)的綜合經(jīng)營和管理能力。在守住風險底線的同時,要實現(xiàn)減費讓利就必須降成本。一家國有大型銀行的董事長曾深有感觸地表示,“減費讓利是一項技術(shù)量很高的活兒”。
從總額來看,雖然近年來銀行業(yè)整體利潤并不低,但有些機構(gòu)的盈利水平已經(jīng)可以用“微薄”來形容。不少大型銀行通過金融科技以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動各個業(yè)務環(huán)節(jié)降成本,取得一定成效,但還有大量中小銀行尚無相關技術(shù)實力,其減費讓利動力不足的重要原因之一就是成本降不下來,主要包括業(yè)務開展和管理費用成本,以及不良貸款等風險成本。
其次,從監(jiān)管的角度來說,如何進一步完善相關制度,推動形成減費讓利的長期機制,考驗著監(jiān)管的能力水平。如上述《指導意見》就從壓實機構(gòu)主體責任、規(guī)范服務定價方法和價格校準機制、明確服務適當和價格匹配要求、強化服務價格信息披露、完善服務外包與合作業(yè)務價格管理、鼓勵主動惠企利民、設定服務價格行為監(jiān)管紅線七方面明確監(jiān)管要求,在強調(diào)遵循市場化法治化原則的同時,推動銀行機構(gòu)對服務價格實行精細化、科學化管理,有助于進一步挖掘和釋放降費潛力。
在具體操作層面,監(jiān)管部門采取了“放”“管”結(jié)合的辦法,即一方面鼓勵銀行機構(gòu)千方百計降成本,主動挖掘降費空間,另一方面劃定紅線、嚴控機構(gòu)的服務收費行為,保障客戶知情權(quán),推動服務價格與服務質(zhì)效相匹配。值得注意的是,據(jù)監(jiān)管近期調(diào)查發(fā)現(xiàn),有個別銀行機構(gòu)還存在第三方合作機構(gòu)收費質(zhì)價不符、增加企業(yè)融資成本等情況。下一步,還需進一步加強對銀行業(yè)服務外包與合作業(yè)務的價格管理。
監(jiān)管部門需要在“放”“管”之間尋找最佳平衡點,其最終的評價標準是能否提升金融服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效,是否改善了人民群眾的金融消費體驗。從這個角度來說,持續(xù)推動銀行業(yè)減費讓利意義重大,還需多措并舉,讓各項政策落地見效,切實惠企惠民。陸 敏
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