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“斷卡行動”持續(xù)發(fā)力 多家銀行嚴審一類賬戶開通

發(fā)布時間:2022-07-11 15:09:00來源: 中國經(jīng)濟網(wǎng)

  本報記者 彭 妍 見習記者 余俊毅

  銀行“斷卡行動”正在持續(xù)發(fā)力?!蹲C券日報》記者近日走訪北京多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn),目前銀行對新用戶開通一類賬戶的審核愈加嚴格,若無充分理由,很難開通。

  對于開通一類賬戶審核趨嚴的原因,多位銀行工作人員告訴本報記者,主要是為了配合“斷卡行動”工作的順利開展,以及防范電信網(wǎng)絡詐騙。業(yè)內(nèi)人士表示,未來銀行在加強個人賬戶和線上業(yè)務的管理上會進一步趨嚴。但隨著銀行金融科技水平和風控能力的不斷提升,會逐漸在用戶使用便利和風險防范之間找到平衡管理模式。

  多家銀行嚴格開卡審核

  為嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪,從源頭上遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢,2020年10月10日,國務院打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議召開,決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動”。

  在此背景下,銀行機構(gòu)不僅加大了對個人賬戶線上渠道的管理力度,同時在開卡審核方面也更為嚴格。據(jù)了解,目前個人在一家銀行全國范圍內(nèi)開立的實體儲蓄卡總數(shù)原則上不能超過4張,并且每個人僅能在同一家銀行開通一個一類賬戶。

  “銀行從上半年便開始嚴格限制一類賬戶的開通,如果確定要開通一類賬戶,除了身份證以外還必須填寫開通理由,并且提供工作證明、收入流水、納稅證明、營業(yè)執(zhí)照等一系列證明。若無法滿足要求,可能無法辦理?!蹦硣写笮兄泄ぷ魅藛T對記者坦言。

  對此,上述工作人員向記者解釋,這是為了防范洗錢、詐騙等風險而設置的風控措施。

  某股份制銀行內(nèi)部員工也向記者證明了上述情況?!白詮摹當嗫ㄐ袆印瘡姸壬壓?,銀行的風控措施也隨之提升,普通客戶若要開通一類賬戶,需要履行非常嚴格的審核手續(xù)?!痹撱y行員工告訴記者,對于原有的一類卡持卡客戶,若是發(fā)現(xiàn)賬戶交易異常,也會第一時間凍結(jié)賬戶進行調(diào)查。

  不過,記者在走訪過程中也發(fā)現(xiàn),不同區(qū)域的銀行網(wǎng)點對開卡條件的嚴格程度也有所不同。部分銀行網(wǎng)點對開通一類賬戶審核條件相對寬松。例如,記者走訪的同一銀行不同分支機構(gòu)時,該支行網(wǎng)點工作人員稱,只需提供身份證和任一其他身份證明即可開辦一類賬戶,包括駕駛證、社??ǖ?。

  零壹研究院院長于百程在接受《證券日報》記者采訪時表示,“近年來,眾多銀行發(fā)布通知,加強存量個人賬戶清理工作,主要目的是加強賬戶管理,更好地保障資金安全,防范電信詐騙風險。除了清理異常賬戶外,銀行還通過嚴格開卡管理,設置賬戶轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付限額等方式進行賬戶管理,同時通過技術(shù)手段對異常交易進行實時監(jiān)測預警,通過制度、流程和技術(shù)等多方面防范網(wǎng)絡電信詐騙風險。”

  嚴管趨勢短期不會改變

  業(yè)內(nèi)人士指出,銀行開戶難背后,是“斷卡行動”的成果顯現(xiàn),促使存量個人賬戶管理更為嚴格。

  自去年年底,多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告稱,對異常賬戶及一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”進行清理。今年4月份,浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告,調(diào)整個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額,包括線上轉(zhuǎn)賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。

  據(jù)央行去年11月份公布的“斷卡行動”進展顯示,央行方面督促銀行、支付機構(gòu)清理“不動戶”“一人多卡”和頻繁掛失補換卡等異常銀行賬戶14.8億張,支付方面,暫停了620家銀行網(wǎng)點1個月至6個月開戶業(yè)務。

  中因律師事務所律師欒靖宣告訴《證券日報》記者,“近年來,銀行卡成為不法分子將涉案資金轉(zhuǎn)移的主要通道。由于部分銀行卡的持有人,并非涉案人員,存在‘實名不實人’現(xiàn)象,給案件的偵查增加了難度,所以相關部門聯(lián)合開展‘斷卡行動’是十分必要的?!?/p>

  欒靖宣進一步解釋道,通常相關涉案人員會將實名登記或認證的銀行賬戶進行收集并出售,在構(gòu)成其他犯罪的同時,很可能會涉嫌“侵犯公民個人信息罪”。銀行對賬戶管理的強度升級,不僅是銀行機構(gòu)積極落實監(jiān)管政策的表現(xiàn),也能有效保障客戶賬戶資金安全,從源頭上阻斷實施違法行為的路徑。未來,銀行對賬戶的開通和交易方面的嚴管理趨勢一段時間內(nèi)不會改變。(證券日報)

(責編: 陳濛濛)

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